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支付寶或遭央行抵制 獻(xiàn)身國家時(shí)刻已到?
2010-04-02 16:18:26

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中國銀行業(yè)的網(wǎng)銀分隔壁壘將很快被打破。

中國日?qǐng)?bào)網(wǎng)消息:4月1日,記者從商業(yè)銀行渠道獲悉,央行著力構(gòu)建的第二代支付系統(tǒng)的“先行軍”——網(wǎng)銀互聯(lián)應(yīng)用系統(tǒng)或?qū)⒂诮衲?月份上線運(yùn)行,從此消解國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)銀的無序競爭狀態(tài)。目前,首批十多家試點(diǎn)的主要商業(yè)銀行正緊張進(jìn)行接入系統(tǒng)開發(fā)。

知情人士透露,該系統(tǒng)將作為現(xiàn)有支付系統(tǒng)的有效補(bǔ)充,與大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)并行運(yùn)營,業(yè)務(wù)金額上限介于兩者之間,初定為5萬元。

此外,一度引起各銀行擔(dān)憂的第三方支付平臺(tái)或被暫停接入網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)。“如果第三方平臺(tái)接入,將對(duì)商業(yè)銀行支付業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大沖擊。”一股份制銀行人士說。

央行的“超級(jí)網(wǎng)銀”

互聯(lián)網(wǎng)的勃興和新興電子支付的發(fā)展,令央行第一代人民幣跨行支付系統(tǒng)改造升級(jí)迫在眉睫。

傳統(tǒng)的支付系統(tǒng)已無法滿足需求的不斷增長。一般的支付業(yè)務(wù),當(dāng)付款人需要向他行賬戶付款時(shí),該筆款項(xiàng)將從付款行網(wǎng)上銀行系統(tǒng),經(jīng)過付款人開戶銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、收款人開戶銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)等多個(gè)環(huán)節(jié)。支付業(yè)務(wù)指令須經(jīng)過多個(gè)節(jié)點(diǎn)、多個(gè)系統(tǒng)間的轉(zhuǎn)換,效率低、成本高。

為滿足銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的支付業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)清算需要,2009年12月2日,央行召開第二代支付系統(tǒng)暨中央銀行會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)(簡稱ACS系統(tǒng))建設(shè)啟動(dòng)會(huì)議,闡明第二代支付系統(tǒng)能為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供靈活的接入方式、清算模式和更加全面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段。

4月1日,知情人士稱,按照原計(jì)劃,第二代支付系統(tǒng)的網(wǎng)銀互聯(lián)應(yīng)用系統(tǒng)先行建設(shè),原本擬于2010年6月底前上線運(yùn)行,第二代支付系統(tǒng)其他應(yīng)用系統(tǒng)和ACS系統(tǒng)于2011年6月底前上線運(yùn)行。不過從目前準(zhǔn)備情形看,網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)可能要到8月份上線。

該網(wǎng)銀互聯(lián)應(yīng)用系統(tǒng)可謂“超級(jí)網(wǎng)銀”,能為個(gè)人和單位用戶提供跨行實(shí)時(shí)的資金匯劃、跨行賬戶和賬務(wù)查詢,以及當(dāng)下支付系統(tǒng)所無法實(shí)現(xiàn)的跨行扣款、第三方支付、第三方預(yù)授權(quán)等業(yè)務(wù)功能,為商業(yè)銀行在電子商務(wù)、跨行資金管理等方面為客戶提供創(chuàng)新服務(wù)奠定有力基礎(chǔ)。

“零售業(yè)務(wù)必須上線,對(duì)公業(yè)務(wù)可上可不上。”上述知情人士透露,央行可能考慮到安全性和效率,沒有強(qiáng)制對(duì)公業(yè)務(wù)上線。

“這一系統(tǒng)在運(yùn)行上與大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)形成補(bǔ)充,各有側(cè)重。”知情人士說,小額支付系統(tǒng)貸記業(yè)務(wù)金額上限為2萬元,網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)的金額上限初定為5萬元,5萬元以上的支付業(yè)務(wù)要使用大額支付系統(tǒng)。

“此前,金額在2萬以下的用大額或小額都可以,但做小額支付銀行的手續(xù)費(fèi)支出比大額的要少很多。網(wǎng)銀互聯(lián)實(shí)現(xiàn)后將節(jié)省銀行成本。”該人士說。

銀行或免受第三方支付平臺(tái)威脅

網(wǎng)銀聯(lián)通之后,將打破支付清算組織間的壁壘,對(duì)商業(yè)銀行帶來深遠(yuǎn)影響。

部分銀行擔(dān)憂,網(wǎng)銀互聯(lián)后,客戶可能被別的銀行搶走,存款被挖走,尤其是當(dāng)前各銀行普遍面臨資本金不足。“這將考驗(yàn)各銀行的服務(wù)能力,也將推動(dòng)網(wǎng)銀服務(wù)更上臺(tái)階。”上述股份行人士認(rèn)為。

國內(nèi)網(wǎng)銀近年來雖取得不錯(cuò)成績,但整體而言,網(wǎng)銀普及率并不高。中國金融認(rèn)證中心年初發(fā)布的《2009中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》顯示,2009年,個(gè)人網(wǎng)銀用戶比例為20.9%,比2008年增長2%;企業(yè)網(wǎng)銀用戶當(dāng)年比例為40.5%,比2008年略有下降。為提高本行的網(wǎng)銀普及率,一些銀行在網(wǎng)銀業(yè)務(wù)收費(fèi)上打價(jià)格戰(zhàn)屢見不鮮。

“網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)的推出,將有利于各銀行的有序競爭。”上述人士評(píng)述。

規(guī)范銀行業(yè)內(nèi)秩序只被網(wǎng)銀從業(yè)者看作新系統(tǒng)帶來的一般影響,最令他們擔(dān)憂的是第三方支付平臺(tái)的沖擊。

此前,銀行間有一種猜想,各銀行和“支付寶”等第三方支付平臺(tái)可能都將作為主體接入央行網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng),第三方平臺(tái)因業(yè)務(wù)量日益增大,勢(shì)必對(duì)銀行支付業(yè)務(wù)造成較大沖擊。

不過,銀行或許能暫時(shí)免受第三方平臺(tái)威脅。銀行業(yè)人士透露,央行給銀行的反饋是,或許暫停第三方支付平臺(tái)接入網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)。“主要原因在于,第三方平臺(tái)仍未獲得相關(guān)牌照,不屬結(jié)算清算組織。”前述人士透露。

不過,多位銀行人士亦承認(rèn),第三方支付的發(fā)展壯大是必然趨勢(shì),后期仍可能會(huì)接入網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng),這將促使銀行改進(jìn)和完善服務(wù)。

易觀國際2009年12月發(fā)布的《中國第三方支付市場(chǎng)藍(lán)皮書》顯示,中國第三方支付市場(chǎng)經(jīng)過10年的發(fā)展,年度交易規(guī)模已經(jīng)接近6000億,成為中國金融支付體系中重要的組成部分。按照這種井噴趨勢(shì),兩年內(nèi)其交易規(guī)模有望突破萬億。

“銀行與第三方支付是既合作又抵觸。”銀行業(yè)人士坦言,網(wǎng)上購物可以提升持卡人的用卡積極性,對(duì)銀行業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)發(fā)展有積極作用。但矛盾的另一面是,持卡人通過第三方支付平臺(tái)交易,銀行失去了商戶回傭,得不到任何收益。如何解決合作中的話語權(quán)與利益分配問題,是解決雙方分歧的焦點(diǎn)。

來源:人民網(wǎng) 編輯:馬原


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