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年終獎三大出口:投資、儲蓄、消費各有門道

2012-01-17 16:47:56 來源:河北日報
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歲末年終,普通人最期待的不是熱鬧的年夜飯和輕松假期,而是年終獎。年終獎到手后該如何處置?是投資、儲蓄,還是消費?各種選擇背后都有學(xué)問。

“投”:閑錢不妨買點指數(shù)基金

年終獎作為一筆相對大額、完整的資金拿到手后,投資者首先可結(jié)合自身家庭財務(wù)狀況作“三三制”梳理:一是必須要花的剛性支出,二是必須交納的支出,剩余的閑錢可考慮作投資用途。在目前情況看,普通投資者打理“余錢”,2012年不妨多配置點權(quán)益類資產(chǎn)。

統(tǒng)計顯示,對于2012年的股市,研究機構(gòu)持謹慎樂觀的態(tài)度,大部分都認為2012年將上漲,上證指數(shù)波動范圍在2000點至3000點之間。理財達人江小姐就將年終獎主要購買了指數(shù)型基金。“目前股市已釋放了大部分風(fēng)險,再度大幅下跌的可能性已變得很小,短期內(nèi)市場的低位是個投資機會。現(xiàn)在配置些股票型基金,等于播下一粒種子可以靜待豐收。”她坦言,自己不具備太強分析能力,很難選出有潛力的個股,因此借道滬深300、中證100等指數(shù)型基金進行投資。不過,目前市場震蕩不已,對于穩(wěn)健型投資者,也可以采取先定投指數(shù)型基金“試水”,等市場明顯企穩(wěn)再進行投資。

深圳一家銀行理財師也表示,隨著2012年經(jīng)濟政策的轉(zhuǎn)向,可以預(yù)測即將迎來新一輪的降息周期,各類理財產(chǎn)品的投資前景將重新洗牌。一季度不妨多買入債券基金或者混合型基金,而二季度之后可適度加倉權(quán)益類產(chǎn)品,考慮購買點股票、偏股基金等。

“存”:穩(wěn)健布局是王道

從過往歷史看,絕大多數(shù)投資者選擇將年終獎存起來,其實存錢也有技巧,主要思路是保值增值。理財專家表示,年終獎的打理應(yīng)穩(wěn)健布局,并遵循安全第一、收益第二的原則合理規(guī)劃。

首先,年終獎要成為家庭備用金的一部分,理財專家建議家庭備用金最好一半投資于貨幣基金,一半為銀行活期存款;其次,對于需要“存”起來的年終獎部分,投資銀行固定收益類理財產(chǎn)品要好于直接存定期。此外,保本基金、債券基金也是不錯的選擇。理財專家表示,對于需要存錢買房子的家庭來說,年終獎最好做固定收益投資,不可冒太大風(fēng)險。其實,黃金是最具有抵御通脹的特性的投資品種。可投資實物金條,以長期保值增值為投資目的。

“花”:借消費增值

年終獎拿到手,肯定有一部分用于消費,但最好能借消費增值。

首先,最好將需要花費的項目和費用列一個清單,同時也可以趁著新年發(fā)年終紅包的時期,確立新一年的理財目標,做出今年的財富規(guī)劃。

其次,做好家庭保障也很重要。理財專家認為可用10%左右的家庭資產(chǎn)購買一類儲蓄保障兩相宜的產(chǎn)品。職場新人王小姐就表示,她計劃用3000元至5000元年終獎購買一份中長期的重大疾病保險計劃。若不幸患重疾,可有應(yīng)急資金,而健康滿期則可以獲得高額的滿期金,能建立一個自己的“小金庫”。

最后,提前還貸也是一種“消費”,還能省下不少利息。2011年,央行三次上調(diào)商業(yè)貸款利率,新利率從今年1月份開始執(zhí)行。銀行理財師表示,目前房貸年利率比幾乎所有的理財產(chǎn)品收益都高,通過清償一部分較高利率的信貸或消費型貸款,可減輕之后的利息負擔(dān)。不過,如果享受的是7折利率優(yōu)惠,或房貸時間超過5年,提前還貸意義不大。另外,選擇縮短貸款年限的提前還貸方式更為劃算。

來源:河北日報 編輯:張少虎

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