《經(jīng)濟(jì)參考報》記者近日獲悉，由商務(wù)部制定并于去年底開始征求意見的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》近期將出臺。管理辦法在單用途預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)備案登記、購卡實(shí)名制、預(yù)收資金管理等方面均做出明確規(guī)定。這意味著，在人民銀行對多用途預(yù)付卡進(jìn)行監(jiān)管之后，單用途預(yù)付卡也將有法可依，預(yù)付卡消費(fèi)正式進(jìn)入監(jiān)管時代。

“管理辦法征求意見稿去年11月開始公開征求意見，現(xiàn)在征求意見已經(jīng)結(jié)束，并針對意見做了適當(dāng)修改，已經(jīng)定稿并且進(jìn)入最后程序，不久就會正式出臺。”相關(guān)人士對記者表示。

據(jù)了解，預(yù)付卡是以盈利為目的發(fā)行、在發(fā)行機(jī)構(gòu)制定范圍內(nèi)購買商品或服務(wù)的卡，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的電子支付卡。其具體變現(xiàn)形式包括禮品卡、福利卡、商家會員卡、公交卡等。預(yù)付卡又分為多用途預(yù)付卡和單用途預(yù)付卡兩類，分別歸人民銀行和商務(wù)部監(jiān)管。

相對于專營發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人機(jī)構(gòu)使用的多用途預(yù)付卡，單用途預(yù)付卡由商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只能在本企業(yè)、同一集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營體系企業(yè)內(nèi)購買商品或服務(wù)。正因如此，單用途預(yù)付卡種類更多，數(shù)量更大，監(jiān)管難度更高。

2011年11月23日，商務(wù)部就《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見。征求意見稿明確了單用途商業(yè)預(yù)付卡的概念，并在發(fā)卡企業(yè)備案登記、購卡實(shí)名制、預(yù)收資金管理等方面作出規(guī)定。這是繼2011年10月28日央行發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》后，預(yù)付卡領(lǐng)域所出臺的又一部重量級監(jiān)管文件。

據(jù)透露，目前的管理辦法在實(shí)名制、發(fā)卡企業(yè)備案登記等核心內(nèi)容上改動不大。主要內(nèi)容一是明確了僅對零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、部分居民服務(wù)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，按發(fā)卡企業(yè)類型、規(guī)模進(jìn)行備案登記。二是實(shí)名制度，購買(充值)記名卡和一次性購買1萬元(含)以上不記名卡的單位或個人，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)進(jìn)行實(shí)名登記對個人購卡(充值)的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)核對購卡人有效身份證件，并留存購卡充值人姓名、有效身份證件號碼及聯(lián)系方式。三是非現(xiàn)金購卡制度，對單位一次性購卡(充值)金額達(dá)5000元(含)以上或個人一次性購卡(充值)金額達(dá)5萬元(含)以上的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式，不得收取現(xiàn)金。四是限額發(fā)行制度，不記名單用途預(yù)付卡限額不超過1000元，記名單用途預(yù)付卡限額不超過5000元。

對于各界關(guān)注的預(yù)收資金管理問題，管理辦法要求，零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過上一會計(jì)年度主營業(yè)務(wù)收入的50%，其他行業(yè)發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過上一年度主營業(yè)務(wù)收入。預(yù)收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)主營業(yè)務(wù)，不得用于不動產(chǎn)、股權(quán)、證券等投資以及借貸。

此外，在消費(fèi)者權(quán)益維護(hù)方面，延長預(yù)付卡年限至3年，還對預(yù)付卡退卡等情況進(jìn)行了規(guī)定。

“此次辦法不再像過去的管理辦法籠統(tǒng)表述，而是明確對企業(yè)對資金的使用等做出具體指引，加強(qiáng)了可操作性。”有關(guān)人士指出，“為繼續(xù)加強(qiáng)可操作性，之后還將出臺配套性文件。”

據(jù)了解，近年來，伴隨著電子消費(fèi)方式的逐步便捷化，“預(yù)付式消費(fèi)”逐漸在全球普及開來。目前，預(yù)付卡產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)初具雛形，分為發(fā)卡企業(yè)、售卡渠道、系統(tǒng)處理、受理服務(wù)4個環(huán)節(jié)。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士測算，截至2011年底，我國預(yù)付消費(fèi)規(guī)模已經(jīng)超過1.4萬億元，其中單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡規(guī)模超過6000億元。有業(yè)內(nèi)估算稱，我國預(yù)付消費(fèi)正在以每年近20%的速度增長。另據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國33個省(市)的283個地級以上城市的主要商場都發(fā)行過單用途商業(yè)預(yù)付卡。

在預(yù)付卡應(yīng)用越來越廣泛的同時，也頻頻暴露虛假承諾、無端增設(shè)扣費(fèi)點(diǎn)、霸王條款、強(qiáng)征開卡服務(wù)費(fèi)、商家攜款外逃等問題，還潛藏著預(yù)收資金挪用、私人信息泄露、逃避稅收、滋生貪污腐敗等系列風(fēng)險。

中國連鎖經(jīng)營協(xié)會會員部主任楚東告訴《經(jīng)濟(jì)參考報》記者，商務(wù)部整頓單用途預(yù)付卡市場秩序，有利于對發(fā)卡企業(yè)預(yù)收資金合規(guī)使用的監(jiān)管，也有利于營造“放心消費(fèi)”的商業(yè)環(huán)境，更好地保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

據(jù)商務(wù)部市場秩序司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2011年8月20日至10月30日，商務(wù)部在全國37個地區(qū)部署開展單用途商業(yè)預(yù)付卡專項(xiàng)檢查。2011年12月19日至2012年1月13日，商務(wù)部與監(jiān)察部、人民銀行等6部門分赴北京等5省市開展聯(lián)合檢查，重點(diǎn)檢查發(fā)卡企業(yè)對實(shí)名登記、限額發(fā)行、非現(xiàn)金購卡等“三項(xiàng)制度”的落實(shí)情況。

管理辦法的制定出臺是在預(yù)付消費(fèi)監(jiān)管領(lǐng)域邁出了重要一步，但也有業(yè)內(nèi)人士提出進(jìn)一步完善的建議。楚東說，管理辦法在允許總部發(fā)卡的同時，未對加盟店自行發(fā)卡做出限制，加盟制企業(yè)仍會存在倒閉逃跑的現(xiàn)象。因此，應(yīng)規(guī)定單店發(fā)卡仍由總部承擔(dān)責(zé)任，加強(qiáng)總部對加盟店的管理與監(jiān)控，減少不良現(xiàn)象發(fā)生。對此，行業(yè)協(xié)會也應(yīng)該進(jìn)一步對企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)籌。

來源：經(jīng)濟(jì)參考報 編輯：張少虎