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警鐘:信用卡套現威脅財產安全

2014-03-24 10:11:15 來源:新華網
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信用卡套現是指用POS機刷信用卡進行虛假消費,向持卡人直接支付現金并收取手續費的行為,是我國法律明令禁止的犯罪行為,會給他人財產、銀行信用安全等帶來巨額風險。

然而,新華社“新華視點”記者調查發現,目前此類犯罪活動十分猖獗,從代辦大額信用卡到違規售賣POS機,再到非法套現服務,已經形成灰色產業鏈,一些中介機構、銀行員工和第三方支付企業牽涉其中。

以信用卡套現,違法生意紅火

近來,一些銀行收緊了大額信用卡業務,然而中介機構卻能輕松辦到。

天津順達投資管理有限公司工作人員透露,只要提供身份證、房產證和工作證明,他們就能以“行長推薦”的方式辦理數張總額度50萬元的大額信用卡,可“搞定”的銀行有光大銀行、民生銀行、興業銀行等。“要收取總額度的10%作為手續費,一部分是要用來打點關系的。”

同時,作為套現工具的POS機也能購買到。按照相關規定,申請POS機需要提供營業執照、稅務登記、身份證明等多項資料,并經嚴格審核才能發放。

然而,記者在搜索引擎輸入“POS機刷卡”,即出現了大量辦理POS機的中介。記者隨機聯系了一家名為“北京勤研POS機辦理中心”的機構,一名自稱雷經理的工作人員說,只需提供身份證、銀行卡掃描件即可辦理,其他手續都能制作。

當記者表示要從事信用卡套現業務時,雷經理提醒:“刷卡套現最好不要刷整數,否則會引起銀行的懷疑,當然就算銀行查封了你的機器,我們也有門路重新開通?!?/p>

此外,從事POS機銷售、收單業務的第三方支付企業也是一個重要環節。一家第三方支付企業員工趙先生透露,由于銷售POS機、用戶刷卡都會給企業帶來收益,易寶支付、富友、卡友等支付企業明知買者是用做信用卡套現的,也愿意把POS機賣給他們,一些經常更換POS機的不法分子反而成了銷售企業的大客戶。

作案工具唾手可得,導致這一犯罪活動屢禁不止。除了在網絡上招攬生意,記者在天津、重慶等地發現,宣傳信用卡套現的小廣告四處散發,交易地點卻很隱蔽,往往在水果店、理發店甚至普通住宅,這一非法生意紅火,一些中介表示“需提前預約”。

近期,廣州警方破獲了一起重大信用卡套現案件。從2012年底開始,犯罪嫌疑人冼某某二人在廣州市區某大廈隱蔽位置租用兩間辦公室,利用POS機為他人刷信用卡套現,不到一年時間套現金額達2.6億元,非法獲利數百萬元。

威脅財產安全,擾亂金融秩序

央行統計顯示,截至2013年末,我國信用卡壞賬總額251.92億元,比上年末新增105.34億元,增幅達71.86%。

今年春節前,我國部分省市發生多起利用信用卡套現、詐騙銀行資金的案件,一些詐騙資金至今尚未完全追回。

業內人士說:“這些犯罪分子一般會使用他人名義辦理的信用卡進行套現,很難追得回來。”

重慶大學經濟與管理學院教授廖成林說,如今泄露及倒賣公民個人信息的案件時有發生,犯罪分子非法獲取他人身份證復印件、家庭住址、工作單位等信息后,再以他人名義辦理信用卡實施套現犯罪。在這種情況下,任何人都可能被冒名開卡,受害人會在不知情的情況下遭受財產、信用損失。

此類案例并不少見。四川成都的陳先生不久前突然接到銀行發來的律師函,稱其使用大額信用卡惡意透支,但陳先生從未辦理過任何信用卡。

警方和銀行的調查結果顯示,犯罪分子冒用他的身份證、工作單位等重要資料辦理了多張大額信用卡,先后非法套現50多萬元。陳先生不僅遭受了財產損失,還因為信用受損而無法申請銀行貸款。

中央財經大學民生經濟研究中心主任李永壯分析稱,除商業銀行發卡不嚴外,信用卡套現犯罪活動已成為壞賬劇增的重要原因,若不能有效遏制此類犯罪活動,未來整體壞賬金額還將繼續攀升,信用風險還將進一步加大。

彌補信用缺失,亟待加強監管

專家認為,我國的征信體系不夠完善,在銀行授信、POS機發放等環節審查不嚴,同時對公民個人信息保護力度不夠,導致信用卡套現犯罪愈演愈烈。

中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍說,在同一家銀行辦卡,各卡信用額度往往可以共享,而在不同銀行辦卡,額度并不共享。為爭奪市場,一些銀行對持卡人爭相授信,導致信用額度被多次放大,超出其償還能力,增加了持卡人非法套現的風險。

趙錫軍建議,必須加強征信管理,讓各銀行在更高程度上共享信用額度,在用戶出現套現跡象時及時封堵;將僅限于央行的征信系統覆蓋至工商、稅務、海關、交通等部門,使惡意套現者“一處失信,處處受制”,令持卡人不敢惡意套現。

中國政法大學經濟法學院教授薛克鵬表示,發卡銀行在拓展信用卡業務的同時,要規范大額信用卡發行機制,嚴格審批額度。最重要的是,銀行要加強自查,防止非法套現者“里應外合”。

廖成林建議,POS機收單業務涉及工商、稅務、公安等,有關部門應該形成聯動機制,開展聯合執法,嚴厲打擊參與信用卡套現的POS機商戶和個人,提高其違法成本。

針對以他人名義辦卡實施套現犯罪行為,專家指出,一方面,公安部門對倒賣公民個人信息犯罪必須嚴厲打擊,保持高壓態勢;另一方面,銀行、電信等部門必須自查自糾,嚴懲內部泄露個人信息。(“新華視點”記者趙宇飛、鄧中豪)

 
 
 

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