中國版401K：
證監(jiān)會(huì)建議推動(dòng)中國版401k 加快養(yǎng)老金體系建設(shè)
四成就業(yè)者享有401k退休計(jì)劃
2008年，美國51%的就業(yè)人員中雇主為雇員提供401k退休計(jì)劃，加入401k退休計(jì)劃的人員約占全美就業(yè)人員的40%。一般而言，大企業(yè)為了提高競(jìng)爭(zhēng)力、留住人才，除了薪水有競(jìng)爭(zhēng)力外，也把401k退休計(jì)劃作為員工福利待遇的一部分。
在美國雇傭100人以下的企業(yè)稱之為小企業(yè)，這些企業(yè)雇傭的人員有3500萬人，占美國勞動(dòng)力大軍的36%。小企業(yè)雇員中能夠享有401k退休計(jì)劃的人數(shù)比例較低，只有1000萬人可以獲得401k的福利待遇，占小企業(yè)雇員的29%。而且在小企業(yè)雇員中，只有21%的人加入了401k退休計(jì)劃。相反在雇傭人員超過100人的企業(yè)中，83%的雇員可以享受401k退休計(jì)劃，加入401k退休計(jì)劃的雇員占64%。小企業(yè)雇員為何難以享受401k退休計(jì)劃，主要的原因有三：一是雇員寧肯多要薪水，對(duì)退休計(jì)劃沒興趣；二是小企業(yè)雇主賺錢不多，沒能力為雇員提供這種福利；三是雇主不愿意增加企業(yè)的負(fù)擔(dān)。
雇員是否加入401k退休計(jì)劃對(duì)其退休儲(chǔ)蓄有很大影響。沒有加入401k退休計(jì)劃的人不僅失去了雇主在退休賬戶上的投資，個(gè)人在退休儲(chǔ)蓄上的意愿也較低。根據(jù)調(diào)查，60%加入401k退休計(jì)劃的人表示他們有退休規(guī)劃，而沒有加入401k退休計(jì)劃的人只有40%的人說他們有退休規(guī)劃。而且在提供401k退休計(jì)劃企業(yè)就業(yè)的人為退休而儲(chǔ)蓄的時(shí)間也較早，通常28歲就開始進(jìn)行退休儲(chǔ)蓄。一項(xiàng)研究表明，401k退休計(jì)劃還會(huì)對(duì)人們?cè)鰪?qiáng)儲(chǔ)蓄意識(shí)起到推動(dòng)作用，66%擁有401k退休賬戶的人同時(shí)在IRAs退休計(jì)劃中投資，也會(huì)在銀行設(shè)立儲(chǔ)蓄賬戶。享受401k退休計(jì)劃的人希望這一退休計(jì)劃能成為他們退休后主要的收入來源；更多人認(rèn)為，要想退休后生活水平不下降，到65歲時(shí)退休賬戶上的錢應(yīng)在50萬至80萬美元之間。
個(gè)人承擔(dān)401k全部投資風(fēng)險(xiǎn)
401k退休計(jì)劃需要個(gè)人一種穩(wěn)定和金額較大的投資，才能滿足退休后的收入來源保障，它不像過去私人企業(yè)的退休福利，那是由政府來擔(dān)保的，401k退休計(jì)劃沒有這種優(yōu)惠條件。政府和企業(yè)雇主不愿在雇員的退休福利上花更多的錢，401k退休計(jì)劃只是一種折衷辦法，個(gè)人要為自己的退休福利操更多心。若想在401k退休計(jì)劃中獲益，個(gè)人需要及早進(jìn)行積蓄，而且投入金額不能太少，這些都會(huì)影響到個(gè)人家庭的現(xiàn)實(shí)生活。
通常情況下，401k退休基金多投入到共同基金，很少有放在銀行里吃利息，這就有了投資風(fēng)險(xiǎn)。401k賬戶的管理有兩種方式，一種是交由專業(yè)的投資公司管理，這需要付出管理費(fèi)。第二種是自己管理，如果有投資經(jīng)驗(yàn)，自己來玩股票也是選擇。但不論哪種方式，401k投資的任何損失都由賬戶持有者自己承擔(dān)。不少即將退休的人推遲退休，究其原因主要是住房的房屋凈值和股票市場(chǎng)投資縮水。美國很多“嬰兒潮”時(shí)代的人辛辛苦苦幾十年積攢養(yǎng)老金，也到了可以安享晚年的時(shí)候。但沒想到一場(chǎng)金融風(fēng)暴襲來，退休資金立馬縮水，那是血汗錢被吞噬，豈止是心痛。事實(shí)也證明，美國人在退休計(jì)劃中的投資在減少，越來越多的人到退休時(shí)，退休賬戶上沒多少錢，只好把希望寄托在政府發(fā)放的社會(huì)安全金上。
