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五一閑錢(qián)不能閑置 用心理財(cái)收益或可提高9倍

2012-04-26 13:40:16 來(lái)源:《廣州日?qǐng)?bào)》
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一短假即將來(lái)臨,受美國(guó)就業(yè)數(shù)據(jù)不佳和歐洲方面西班牙債務(wù)問(wèn)題影響,近期國(guó)際市場(chǎng)避險(xiǎn)意識(shí)加強(qiáng),國(guó)內(nèi)不少投資者也開(kāi)始從股市撤資,準(zhǔn)備持幣安心過(guò)節(jié)。投資者證券資金賬戶(hù)上臨時(shí)閑置的資金越來(lái)越多,不少人臨時(shí)閑置了數(shù)十萬(wàn)元甚至數(shù)百萬(wàn)元的資金。對(duì)于持幣過(guò)節(jié)的投資者來(lái)說(shuō),大量資金與其閑置,不如轉(zhuǎn)存銀行或者購(gòu)買(mǎi)貨幣基金或通知存款型的超短期理財(cái)產(chǎn)品,不但可以隨時(shí)進(jìn)出,而且可以獲得較高的收益。

清明短假剛過(guò)去不久,五一短假又將來(lái)臨,2012年,全國(guó)統(tǒng)一的公休假有6個(gè),其中春節(jié)假期長(zhǎng)達(dá)7天,中秋和國(guó)慶假日長(zhǎng)達(dá)8天,其余4個(gè)假期均為3天。

假日里如何理財(cái)大有講究,如果理財(cái)?shù)卯?dāng),可以做到“人閑錢(qián)不閑”,短短幾天時(shí)間也可讓短期閑置資金帶來(lái)可觀的收益。而對(duì)消費(fèi)者而言,使用信用卡購(gòu)物不但有最長(zhǎng)達(dá)五十多天的免息期,而且還能享受假期優(yōu)惠。

假日短期理財(cái)產(chǎn)品三種選擇

買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益可提高6倍

國(guó)家規(guī)定,今年五一假期為4月29日至5月1日放假調(diào)休,共3天。4月28日(星期六(7.58,0.02,0.26%))上班,按照慣例,逢周末即使上班,股市等國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)也會(huì)休市,因此,資本市場(chǎng)休市期實(shí)際上為4天。

假如有100萬(wàn)元閑置資金,如果放在證券賬戶(hù)上,或者存銀行活期,按照目前0.5%的活期存款利息,在4天假日里僅能獲得55元的收益。

如果在休市前將資金轉(zhuǎn)出,用其購(gòu)買(mǎi)銀行的超短期理財(cái)產(chǎn)品,則收益可以提高數(shù)倍。

目前,一些銀行推出了期限可短至1天的現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,收益相當(dāng)可觀,例如興業(yè)銀行(14.22,0.10,0.71%)的現(xiàn)金寶,年化收益率可高到3.5%,比活期存款利息高出6倍,同樣的100萬(wàn)元,購(gòu)買(mǎi)類(lèi)似產(chǎn)品,在短短4天時(shí)間里,收益可以達(dá)383元。

買(mǎi)貨幣基金收益有望提高9倍

由于債券按日計(jì)息,主要投資于債券及央行票據(jù)等貨幣資產(chǎn)的貨幣基金,在假日里也可以為投資者賺錢(qián)。以4月16日為例,當(dāng)日,在82只貨幣基金中,有將近50只基金7日年化收益率超過(guò)4%,收益率比銀行的現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品更勝一籌,其中中信現(xiàn)金優(yōu)勢(shì)、招商現(xiàn)金增值等8只貨幣基金的7日年化收益率更是高達(dá)5%以上。

如果購(gòu)買(mǎi)貨幣基金,則100萬(wàn)元短期閑置資金在短短4天時(shí)間里,有機(jī)會(huì)獲得550元左右的收益。

事實(shí)上,如果股市一時(shí)難有起色,則投資者從股市撤出的資金閑置期往往并不止4天時(shí)間,通過(guò)銀行的現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品或者貨幣基金稍作打理,既不影響資金的流動(dòng)性,又可大幅提高收益,例如,如果資金閑置期長(zhǎng)達(dá)一個(gè)月,則100萬(wàn)元存活期收益只411元;如果購(gòu)買(mǎi)興業(yè)銀行的現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的話,則收益可高達(dá)2876元,可以提高2465元;如果購(gòu)買(mǎi)貨幣資金,則收益有希望提高到4000多元,非常值得為之籌謀。

刷卡消費(fèi)可“借錢(qián)”生錢(qián)

假日里,如何花錢(qián)也有講究。由于銀行的信用卡大都設(shè)有最長(zhǎng)達(dá)50多天的免息期,而且在假日期間,銀行往往都推出優(yōu)惠活動(dòng),如果利用信用卡進(jìn)行消費(fèi),并且在免息期搭配流動(dòng)性強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品,就能起到借別人的錢(qián)消費(fèi),讓自己的資金在免息期內(nèi)替自己掙錢(qián)的效果。

以某商業(yè)銀行一款信用卡為例,在五一期間推出3倍積分的優(yōu)惠,所得積分在該行特約商戶(hù)刷卡,每500分可以抵付1元消費(fèi)金額。而且累計(jì)消費(fèi)達(dá)到一定額度,還有禮品贈(zèng)送。

假設(shè)張小姐選擇的賬單日是每月的1日,還款日為每月的21日,如果張小姐在5月2日刷卡買(mǎi)了一臺(tái)15000元的液晶電視機(jī),則這筆消費(fèi)將記入6月1日的賬單中,還款日則為6月21日,總共可享受50天免息期,而且可以獲得45000分積分,以500分抵付1元計(jì)算,相當(dāng)于90元。

在消費(fèi)的同時(shí),如果張小姐將自己兜里的1.5萬(wàn)元用來(lái)購(gòu)買(mǎi)銀行現(xiàn)金管理類(lèi)的超短期理財(cái)產(chǎn)品,則可享受49天的利息,收入15000×3.5%/365×49=70元;如果張小姐在長(zhǎng)假前提前用這筆錢(qián)購(gòu)買(mǎi)了貨幣市場(chǎng)基金,按5%的收益率計(jì)算的話,則在50天的免息期內(nèi)收益可達(dá)100元。

也就是說(shuō),用信用卡消費(fèi)1.5萬(wàn)元,張小姐可以獲得最高達(dá)190元的收益,收益率高達(dá)1.26%。

不過(guò),需要提醒投資者的是,在用信用卡消費(fèi)時(shí),要在還款到期日前及時(shí)還款,否則要支付萬(wàn)分之五左右的日息。

警惕免息分期

付款的“陷阱”

目前許多銀行的信用卡都推出了免息分期付款的服務(wù),如果充分利用分期付款的功能,可以延長(zhǎng)免息期,將借錢(qián)生錢(qián)的效益最大化。例如,建行龍卡持卡人在今年6月30日前,在蘇寧、國(guó)美等合作商家刷卡消費(fèi),可以享受0利息、0手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。假設(shè)刷卡購(gòu)買(mǎi)1.8萬(wàn)元左右的出境游,分6期付款,則每期只需支付3000元,其余的資金可以用來(lái)投資貨幣基金,然后等下一期到期時(shí)再贖回3000元用來(lái)還信用卡,如果貨幣基金的年化收益率可達(dá)5%,則1.8萬(wàn)元的消費(fèi)額,用刷卡方式借銀行的錢(qián)的話,可以帶來(lái)187元的收益。

不過(guò),值得特別注意的是,分期付款只有在免息的同時(shí)又免手續(xù)費(fèi)的情況下使用才劃算,如果銀行要收取一定的手續(xù)費(fèi),則可能得不償失。目前很多銀行的信用卡分期付款服務(wù),只免息,并不免手續(xù)費(fèi),持卡人在選擇是否分期時(shí),一定要問(wèn)明白是否免息的同時(shí)免收手續(xù)費(fèi)。

例如,一股份制銀行的信用卡,分期付款雖然免息,但是每期要收取相當(dāng)于消費(fèi)金額0.65%的手續(xù)費(fèi),12期下來(lái),總計(jì)費(fèi)率高達(dá)7.8%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于目前市場(chǎng)上穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品的收益率。這種情況下,分期付款借錢(qián)理財(cái),得不償失。

來(lái)源:《廣州日?qǐng)?bào)》 編輯:馬原

 
 
 

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