會節流更要學會開源
許多女性朋友在日常生活的理財中,通過記賬,定期分析各項支出的比重、消費的必要性,然后每月支出加以控制,從而實現家庭財富增長的理財方式。
“這種‘油鹽柴米醬醋’的記賬式理財方式,主要是在節流,貫徹勤儉持家的傳統思想,是一種非常有效的理財手段,也是許多女性當家后的必經階段。”東吳基金市場營銷部總經理宋毓蓮女士表示,女性理財在經過節流這個必經階段后,更需要進行開源式的理財觀念,通過對已有的財富進行適當的投資,獲取更高收益的開源。
她舉例說明,白領女性可以將日常備用的活期存款資金,用來買貨幣基金,那樣收益會更高一些?！耙恍┤粘簳r閑置的資金,女性朋友不妨根據自身風險承受能力和財務狀況,適當購買基金等各種理財產品。假如一個家庭2009年買了股票基金,全年平均收益達40%多,這比銀行的一年期存款等要高很多?！彼呜股徑ㄗh。
根據年齡和家庭狀況調整組合
女性理財還可根據自身的年齡狀況和家庭情況的變化,不斷地調整投資組合比例,宋毓蓮建議。
不滿30歲的女性多屬于單身或剛剛成家階段,這一時期的許多女性沒有良好的投資理財習慣,在理財方面可承受更高的風險,但也面臨無多少財可理的狀態,為此,要進行節流為主,比如股票型基金進行定投,既能獲較高收益,同時幫助自己強制儲蓄,積累財富。
而30歲到50歲年齡階段的女性基本處于“上有老,下有小”階段,由于家庭的存在,對理財穩定性的要求大大提高,而漸漸成為風險厭惡型的投資者。這時理財組合中,將逐漸降低高風險資產的投資比例,風險較小的基金比重將會隨著年齡的增長而逐漸提高,以更好地使理財組合比配風險承受情況。
50歲之后的女性已逐漸遠離工作,但需要進行投資,以更合理的措施保障生活,并且繼續為子女事業的發展貢獻余熱。理財產品主要應選擇那些貨幣基金、債券基金等,這些投資產品既可以免稅,風險又相對較少,收益又比同檔次定期存款高,而且流動性又比較好。
對于如何配置基金資產,海富通基金投資顧問則給女性投資者提供了一個竅門,即業內流行的“100法則”。
所謂“100法則”即說投資組合中的風險資產比例應該等于(100-年齡)×100%?！耙曰鸾M合投資為例,如果你的年齡是30歲,100減去你的年齡為70,那么你總資產的70%可用于購買風險較高的股票型基金,剩余的30%可購買債券基金或貨幣市場基金等風險較低的理財品種?！蹦贻p的女性,可以投資一些優質基金公司管理的成長性基金,如即將發行的海富通中小盤股票型基金。
