每年的“3?15”都會掀起一場維權高潮,有人歡喜有人愁。今年的“3?15”剛剛過去,在今年的“3?15”投訴中,有一個郵儲存款變身人壽保單的案例――銀行和保險公司聯(lián)合騙儲戶上保險的事件在網(wǎng)絡上一度鬧得沸沸揚揚。作為銀行和保險類企業(yè),如何誠信待民、如何切實保障客戶權益?這將是未來銀行和保險類企業(yè)不得不思考的一個社會性話題……
■案例回顧
1年定期存款變6年保單
河南省夏邑縣網(wǎng)友劉先生日前向新浪財經(jīng)頻道投訴稱,我岳母是河南省夏邑縣孔莊鄉(xiāng)的一個不識字的農(nóng)民,岳父出去干建筑辛苦攢了5萬塊錢,于2010年3月到中國郵政儲蓄銀行河南省夏邑縣孔莊鄉(xiāng)支行,辦理1期定期存款,存錢過程中銀行業(yè)務員告訴岳母現(xiàn)在存款搞活動,送一份保險,而且利率遠高于定期存款。農(nóng)村老太太不知道保險是什么東西,既然和定期存款一樣,而且利息比定期存款高就沒有反對。由于岳母不識字,《保險協(xié)議》都是由銀行(或保險公司)員工代簽。
2011年春節(jié)我回家時,岳母說她還有點積蓄,要借錢給我們買房,她把存折拿給我,我讀了一下存折中夾帶的《保險協(xié)議》才知道,她存的5萬塊錢的1年期定期存款,實際上卻是6年期的人壽理財產(chǎn)品,我告訴岳母她被騙了,岳母不信。我?guī)麄兊街袊]政儲蓄銀行河南省夏邑縣孔莊鄉(xiāng)的支行辦理提前支取,銀行表示保險理財產(chǎn)品不滿三年不能提前支取,如果提前提款,不但損失收益,而且還要賠付本金,不到一年提取扣15%的本金,1-2年提取扣10%的本金,2-3年提取扣5%……而且提前支取需要經(jīng)保險公司同意,具體辦理時間不確定。
銀監(jiān)會叫停銀保駐點銷售 加大監(jiān)管力度
銀行定期存款,存款折子卻變身保單,這多少讓人有些不可思議,記者了解到,事實上,2010年底,銀監(jiān)會便印發(fā)了《中國銀監(jiān)會關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》(以下簡稱《通知》),叫停了銀保駐點銷售,并要求銀行年底前清退保險公司駐點人員。對此,一位知名保險公司辦公室工作人員也向記者證實,“銀監(jiān)會下發(fā)通知,不允許保險公司駐點銷售。目前很多保險公司和多家銀行都簽署了代理合作協(xié)議,所以在銀行網(wǎng)點一般都是銀行柜臺服務人員來向客戶代售保險。”
記者了解到,自去年底監(jiān)管層就加大了對保險銷售誤導的整治力度,今年1月17日,中國保監(jiān)會下發(fā)了《關于做好保險消費者權益保護工作的通知》。要求各地監(jiān)管機構完善保護保險消費者權益的組織體系。
■律師提醒
老年儲戶不要被模糊夸大數(shù)字迷惑
存款變保單,這種看似很蹊蹺的事情卻真實發(fā)生了。那么,存錢過程中銀行業(yè)務員告訴岳母現(xiàn)在存款搞活動,送一份保險,銀行業(yè)務員是否有誘導成分?這樣做是否有詐騙、騙上保嫌疑?現(xiàn)在很多保險都是銀行在賣,如果出了問題消費者又該怎樣維權?老年儲戶又該怎樣規(guī)避這類受騙上當?shù)娘L險呢?
對此,四恒律師事務所主任周長虎律師對記者說:“如果投訴者所述事實是真實的,那么銀行業(yè)務員存在誘導和欺詐行為,違反《合同法》誠實信用原則。儲戶因重大誤解而訂立的該合同應屬于可撤銷的合同,儲戶可依法要求撤銷。合同被撤銷后,因該合同取得的財產(chǎn),應當予以返還,有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失。如欺詐性質(zhì)嚴重,儲戶也可以向有關部門投訴。而且銀行職員代售保險產(chǎn)品時應表明自己的代售身份與保險公司之間的代售關系,并且應向儲戶如實介紹該產(chǎn)品的詳細內(nèi)容及相關風險,不得進行隱瞞和欺詐,如果存在這種情況給儲戶造成損失的應承擔相應法律責任。如銀行職員不表明自己的身份及代售關系,而使儲戶因重大誤解而遭受損失的,銀行應承擔相關法律責任。”周長虎律師最后提醒老年儲戶,在銀行辦業(yè)務時,遇到銀行職員推銷保險產(chǎn)品或保險業(yè)務員在銀行推銷保險產(chǎn)品時首先要弄清楚對方的身份,是銀行職員還是保險業(yè)務推銷員。其次,仔細詢問保險產(chǎn)品的詳細情況,不要被一些模糊或夸大用語和數(shù)字迷惑,并仔細閱讀相關協(xié)議文本。最后,一定不要輕易簽署相關協(xié)議,一定要閱讀清楚后再決定是否購買和簽字。(實習記者 王娜)