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業務量猛增背后有隱憂

在銀行發卡激增的情況下，信用卡透支逾期未還絕對數額的大幅增加，成為業務量猛增背后的隱憂。

《２０１１年第四季度支付體系運行總體情況》顯示，去年我國信用卡呆壞賬率繼續降低至１．４％，較２０１０年末回落０．３個百分點，而從２００６年一季度以來，我國信用卡呆壞賬率也呈穩中有降趨勢，從最高點５．２％下降到目前的１．４％，為歷史低點。

與此同時，截至２０１１年底，國內信用卡逾期半年未償信貸（呆壞賬）總額卻大幅上升，達到１１０．３１億元，較２０１０年末增加３３．４２億元，同比增長４３．５％。

中央財經大學應用金融系主任韓復齡指出，銀行發信用卡的對象很廣泛，發卡量也增長很多，而造成信用卡呆壞賬總額增加主要有三種情況：一是故意透支不還，二是客戶沒有還款能力，比如學生辦信用卡，最終由監護人（家長）來還款，三是透支額度較大，而自己收入情況發生變化，比如失業等等。

一家股份制銀行內部人士表示，雖然從銀行信用卡不良貸款率上看，目前該項業務的風險不大，但如果未來銀行繼續大量發卡，而監管部門要求加強信用卡催收，就有可能造成不良率的上升。

銀行年報顯示，在披露信用卡不良率的４家銀行中，興業銀行、招商銀行、深發展銀行和農業銀行公布的信用卡貸款不良率都有所下降，但招商銀行達到１．３８％的不良率依然引人注意。興業銀行也表示，公司為發展高收益客戶群，適當調整信用卡催收政策，信用卡逾期貸款余額出現一定程度的增長。

業內人士指出，雖然從數據上看風險依然高度可控，但在經濟處于下行周期的大背景下，消費增速和居民收入高增長的回落依然可能加大信用卡業務風險。對此，銀行、監管部門和持卡客戶都應該嚴控風險。