勤勤懇懇任勞任怨了一年,你領到了多少年終獎?怎樣才能讓年終獎“錢生錢”?昨日,記者就此咨詢了專業理財師。理財師表示,理財主要看個人的風險承受能力,還要考慮理財產品的流動性、資產配置需求等各方面。
年終獎1萬元以下
理財方向:儲蓄、現金管理型理財產品
適宜群體:年終獎金不多,風險承受能力較差的人群
2012年7月大學畢業,剛參加工作不到半年的覃小娟就職于民主路一家IT公司。她是一名職場新人月薪2500元,到了年底她拿到了7000元年終獎。“這點錢只夠春節購物旅行了。”小娟笑著說。
工商銀行高薪支行的一位姓黃的理財師說,不少職場新人與其在商場里“血拼”,倒不如嘗試儲蓄,把年終獎放進銀行,作為應急基金或者購買大件物品的 “儲備金”。一方面可節約開支避免揮霍,另一方面,也養成儲蓄的習慣,以備日后所需。
理財師還建議,這類人群在理財時,要充分考慮理財產品的流動性,當手上閑散資金不多時,可考慮現金管理型的理財產品。
現金類理財產品收益穩定,可達到活期的5―8倍,還可在任何銀行進行申購、贖回,滿足個人不確定的開支需求。
年終獎1萬―3萬元
理財方向:基金定投
適宜群體:手上有閑錢,具備一定風險承受能力的人群
家住大學路的程先生,就職一家私企做技術顧問,他拿到2.5萬元年終獎,為此,他計劃今年買輛車。
中國建設銀行理廣西分行一位理財師說,此類人群除了儲蓄、現金管理型理財產品以及超短期理財產品可以考慮外,基金定投也是考慮的投資產品。年終獎在2萬元左右,可選擇債務型基金進行投資,這類型基金風險較小,一年受益率3%―4%,可一次性購買,如果不想持有,可隨時賣出。
購買基金既可單筆投資也可采取基金定投的方式。一般來說,基金的購買起點為1000元,基金定投起點為100元。考慮到單筆投資的風險性以及對投資者判斷力的要求,專業理財人士認為,基金定投是一種低風險投資方式,投資者可用單筆小額資金,以定投的方式進行長期投資,這類投資方式具有投資起點較低、成本平均、風險分散等特點。同時,基金定投也具有類似長期儲蓄的特點,能夠積少成多,有助于養成平日里良好的理財習慣。
年終獎3萬―5萬元
理財方向:分紅型保險、貴金屬
適宜群體:了解市場行情或有收藏愛好的人群
黃女士在一家廣告傳媒公司工作,今年她領到了5萬元年終獎。由于已經買了房子和車子,近期沒有大的資金支出需要。領到年終獎后,黃女士首先將年終獎存進了銀行。“我平時對理財沒什么概念,最穩妥的方法就是儲蓄了。”黃女士說,將錢存在銀行,雖然保險,但卻沒有什么收益。
中國銀行理財師表示,要說比較穩妥又保本保息的理財計劃,就是選擇分紅型保險。如果5萬元購買分紅型保險,只需交3年,10年后就達165000元,遠比存放在銀行要“劃算多了。”貴金屬除了作為珠寶和紀念品,也不失為一種投資良品,尤其是黃金投資近年來更是深受廣大市民的喜愛。貴金屬投資方式除了金銀條、金銀幣、金銀飾品等實物貴金屬外,還包括貴金屬個人賬戶業務。
相較于“炒金”等貴金屬賬戶投資的風險,購買實物金,則是一種相對穩妥的投資保值方法,尤其是對一些收藏愛好的投資者。
歲末年初都會有金銀紀念幣、金銀磚的發行,投資者可將年終獎金變為實物貴金屬,既可投資保值,日后也有一定升值空間。需要注意的是,比起貴金屬賬戶的實時買賣,一些實物貴金屬的變現能力不佳。在金店購買金鏈想要變現時,一般只能在原來購買的金店換現金,此外,還會加收加工費等才給變現。
年終獎5萬元至10萬元
理財方向:組合投資
適宜群體:年終獎較高,有一定風險承受能力的人群
覃女士是一家大型超市的中層管理人員,去年業績不錯今年領到了20萬元的年終獎。中國銀行專業理財師說,年終獎超過10萬元,在投資理財方面選擇會更多,比如可以選擇預期年投資收益率高的、風險等級低的產品。如覃女士20萬元購買預期年投資收益率為4.8%的理財產品,收益計算標準為:4.8%(預期年投資收益率)÷365天×290天(限期天數)×20萬元(所售金額)=7627.4元,這比同期銀行存款利率高。
同時,大部分商業銀行都開通了理財業務,服務種類繁多,包括基金業務、外匯買賣、黃金業務、債券業務、保險業務、銀證業務,銀行存管、證券管理、理財產品等,儲蓄、基金、股票、黃金還是債券、保險,甚至是信托都可以考慮。