新年財富規(guī)劃 勿忘保單“體檢”

步入2011年，如何戰(zhàn)勝通脹、如何規(guī)劃新一年財富，成為最熱的理財話題之一。要想戰(zhàn)勝通脹，方法有二：一是積極投資，二是削減消費。但是無論怎樣規(guī)劃投資和消費配比，我們都必須確保家庭財務規(guī)劃建立在有效保障的基礎上。

隨著社會經濟的快速發(fā)展，保險產品以其無可比擬的風險保障和長期理財工具的特性，已經融入我們日常生活的方方面面。在我們身邊，擁有一張商業(yè)保單的人越來越多。

但是，是否只要買過保險就可以“高枕無憂”了呢？其實，就好像人的身體需要經常體檢保證健康一樣，我們也需要時對保單進行定期檢查來確保其效用。

首先，投保人的疏忽往往容易讓保單“消亡”，因而遭受一些意想不到的損失。據了解，投保人購買的各類長期壽險，如果超過寬限期沒有繳費，保單將自動失效；過后2年（一般復效期是兩年）還沒有向保險公司申請復效，保單將徹底“消亡”。

業(yè)內人士解讀說，保單一旦失效，將帶來不同的“后遺癥”，嚴重的，保險合同還會被終止。即使保險公司同意復效，也將受到一定限制，例如要重新健康告知，重新審核，如果身體狀況達不到規(guī)定，則會遭遇增加保費、增加觀察期或拒保等情況。

因此，在對保單“體檢”時應留意保單是否有效，只有有效保單才能發(fā)揮其意外、健康或是養(yǎng)老方面的保障功能；此外，還需明確繳費方式和時間，大多數保險屬期繳型，需定期續(xù)繳保費；確保個人信息無誤，若聯系地址、電話或受益人等發(fā)生變化應盡早通知保險公司更新保單信息；同時，也要保證保險責任與保障需求相匹配，隨著家庭需求與外部環(huán)境的不斷變化，保障需求也應該相應變化。

據了解，一些保險公司為了讓客戶更便捷地查詢到保單信息，適時推出了客戶在線自助查詢系統，以便投保人隨時檢查保單。例如，某保險公司個人客戶網上自助服務能夠滿足客戶24小時無間斷服務的需求，客戶足不出戶即可查詢保單即時信息的服務需求。這個系統提供的主要服務有：投保人、被保險人的基本信息（姓名、出生年月日、證件號碼以及投保人的聯系方式）；保險合同信息（保單號碼、保險合同生效日、利益保障金額、繳費信息、累計紅利、保單貸款、投資賬戶價值、受益人、營銷員聯系電話等信息）；通過客戶在注冊網上服務時留下的電子郵件信箱，能夠為客戶提供更加個性化的服務。

同時，伴隨投保人及家庭情況的變化，對于保險的需求也會不斷遞進。在此提醒投保人，必須定期審視自己的需求，調整保障配比以完善個人和家庭需要。隨著國內保險市場的不斷發(fā)展和成熟，很多保險公司對原有的保險產品進行優(yōu)化和升級，更好地滿足了客戶的需求。因此，在保單體檢的同時，消費者也可以關注一下市面上一些新的保險產品，以滿足家庭不斷增長的保障需求。

從投保一份保單開始，我們就需要時時關注這份保單的狀況，時時關注自己的狀況，根據自身及家庭的情況，及時對保單進行調整，這樣才能確保在自己真正需要的時候獲得足夠的保障。

（來源：上海證券報 編輯：歐葉）