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“地下保單”升溫 專家稱赴港投保需防范風(fēng)險(xiǎn)

2013-04-25 11:45:12 來源:中國證券網(wǎng)
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作為全球金融中心,香港吸引越來越多的內(nèi)地人前去投資。除了以往最為常見的炒港股、買樓外,近年來赴港投保作為一種新的投資方式,在內(nèi)地投資者中逐漸升溫。相對于內(nèi)地的保險(xiǎn)產(chǎn)品回報(bào)率,香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率高出數(shù)倍。但專家提醒,跨境投保有著很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患,內(nèi)地投資者往往在追求高收益的同時(shí)忽略了保障權(quán)益的缺失。

近日,深圳市民張先生在朋友的介紹下購買了一款香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品。張先生告訴記者,他此前在深圳也購買過相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,而此次選擇香港保險(xiǎn)產(chǎn)品,看中的就是其高收益。張先生購買的是一款投資分紅類壽險(xiǎn),根據(jù)業(yè)務(wù)員介紹,該保險(xiǎn)公司的投資渠道廣泛,面向全球資本市場進(jìn)行配置,因而能夠獲得比國內(nèi)產(chǎn)品高得多的收益率。根據(jù)近幾年香港保險(xiǎn)產(chǎn)品公布的投資分紅情況,人壽險(xiǎn)分紅大多都在10%以上,低的也有8%左右。相比之下,內(nèi)地近兩年來多只分紅險(xiǎn)投資收益不佳,回報(bào)率在逐年遞減。

深圳一家大型保險(xiǎn)公司的資深業(yè)務(wù)員告訴記者,由于內(nèi)地與香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率的差異,因而吸引了不少內(nèi)地投資者跨境投保,近年來更是持續(xù)增長,除了深圳等珠三角客戶外,也吸引了上海、成都等很多大城市的投資者,分走了內(nèi)地保險(xiǎn)市場一塊蛋糕。以前很多投資者都是利用到香港期間去購買,而近年來香港保險(xiǎn)公司在內(nèi)地招募了部分業(yè)務(wù)人員尋找客戶,投資者不必到香港就能辦理,成為一種“地下保單”業(yè)務(wù)。

記者向保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士了解到,相比內(nèi)地的保險(xiǎn)產(chǎn)品,香港保險(xiǎn)產(chǎn)品除了具有高收益的特點(diǎn)外,還有著許多優(yōu)勢。如保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品,保障范圍比內(nèi)地更為廣泛,提供門急診和住院醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償,而且與國際接軌采用“不可爭議”條款,內(nèi)地保險(xiǎn)爭議較多的“免責(zé)條款”在香港保險(xiǎn)中也不會(huì)出現(xiàn)。因而相比內(nèi)地,香港保險(xiǎn)客戶的理賠率要高很多,獲得的賠償也更大。另一方面,香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)卻更低,記者對比發(fā)現(xiàn),香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率比內(nèi)地同類產(chǎn)品要低20%—30%左右。

但在高收益的背后,跨境投保并不如想象中的那樣美好。新華保險(xiǎn)深圳分公司相關(guān)人士提醒,香港以及內(nèi)地都有相關(guān)規(guī)定,內(nèi)地人士在香港購買保險(xiǎn),在兩地均不受法律保護(hù),香港也規(guī)定非香港居民購買的保險(xiǎn)糾紛不予受理。由于兩地法律體系不同,在保險(xiǎn)理賠方面存在差異。

購買了香港保險(xiǎn)產(chǎn)品,理賠服務(wù)也極為不便。即使是對于內(nèi)地投資者最為看重的回報(bào),從長期來看也有風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士分析,由于港幣與美元掛鉤,而隨著人民幣的升值,港幣兌人民幣已經(jīng)在7年間從1.2跌至0.8,相當(dāng)于本金40%的虧損,因而從長期來看,香港保險(xiǎn)的投資收益未必像預(yù)計(jì)的那樣高。而從短期來看,香港保險(xiǎn)前三年的現(xiàn)金價(jià)值是零或者極少,如果客戶在前三年要退保,往往一分錢都拿不到。(來源:上海證券報(bào))

編輯: 柳洪杰 標(biāo)簽: 地下保單
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