在今天上午2012年陸家嘴論壇開幕式上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林透露，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)發(fā)布，新流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)即將發(fā)布。

他表示，中國銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)改革，實(shí)體經(jīng)濟(jì)也是銀行業(yè)賴以發(fā)展和生存的基礎(chǔ)。銀行業(yè)應(yīng)該將社會(huì)儲蓄有效轉(zhuǎn)為投資。并強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力有待提高，銀行業(yè)應(yīng)該轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，完善銀行體系布局。會(huì)中，他強(qiáng)調(diào)，要加大小型社區(qū)型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和布局。

以下是尚福林演講全文：

[尚福林]各位嘉賓，女士們，先生們：大家早上好！這些年來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國銀行業(yè)改革開放和發(fā)展取得了重大成就，為推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、應(yīng)對國際金融危機(jī)沖擊做出了積極貢獻(xiàn)。當(dāng)前我國銀行業(yè)改革發(fā)展和轉(zhuǎn)型，既面臨難得的歷史性機(jī)遇，也面臨不少的挑戰(zhàn)。最近，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，我國銀行業(yè)新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)已正式發(fā)布，新流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)也將擇期出臺。結(jié)合新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，我想借這個(gè)機(jī)會(huì)就如何進(jìn)一步推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，談兩點(diǎn)想法。

[尚福林]第一，銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型要堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一本質(zhì)要求。銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相互依存、共生共榮。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行業(yè)賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。這場全球金融危機(jī)充分說明，金融發(fā)展脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不僅會(huì)導(dǎo)致資源配置的失效，也會(huì)放大金融體系自身的脆弱性。銀行業(yè)是我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)主要的融資來源，應(yīng)當(dāng)把發(fā)展轉(zhuǎn)型的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，放在如何更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求上。銀行業(yè)應(yīng)積極發(fā)揮信用中介、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息處理等功能，將社會(huì)儲蓄有效轉(zhuǎn)化為投資，并約束借款人行為，實(shí)現(xiàn)資源合理配置，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

[尚福林]我們也認(rèn)識到，銀行業(yè)發(fā)展改革仍存在許多深層次矛盾和問題，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力仍有待提高，自身發(fā)展方式亟待轉(zhuǎn)變。下階段，銀行業(yè)應(yīng)緊緊圍繞加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式這一主線，通過自身的發(fā)展轉(zhuǎn)型，努力提升金融服務(wù)的普及性、多樣性和有效性。

[尚福林]一是完善銀行體系布局，提高金融服務(wù)覆蓋面。在現(xiàn)有銀行業(yè)組織框架的基礎(chǔ)上，加快構(gòu)建功能健全、布局合理、競爭有序、服務(wù)高效的現(xiàn)代化銀行體系。國內(nèi)外的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，小型社區(qū)性的金融機(jī)構(gòu)一樣具有頑強(qiáng)的、可持續(xù)的生命力，規(guī)模雖小但意義重大。小銀行應(yīng)努力發(fā)展成為“立足于本地發(fā)展、立足于特色經(jīng)營、立足于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、立足于小微企業(yè)”的社區(qū)性金融機(jī)構(gòu)，真正服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，繼續(xù)培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)持續(xù)支農(nóng)能力，不斷提升農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)覆蓋面。

[尚福林]二是優(yōu)化信貸資源配置，切實(shí)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求。銀行要將信貸資源真正用于滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效需求，結(jié)合經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的周期性特征，對信貸政策進(jìn)行科學(xué)調(diào)整，加強(qiáng)與國家宏觀調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)配合，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。要優(yōu)先保障重大在建續(xù)建項(xiàng)目，以及“十二五”規(guī)劃所確定的事關(guān)全局、帶動(dòng)性強(qiáng)的重大項(xiàng)目資金需求。要加強(qiáng)對小微企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱領(lǐng)域的金融服務(wù)，有針對性地加大對中西部、欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融支持。要積極發(fā)揮信貸杠桿作用，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等關(guān)鍵領(lǐng)域的支持，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。要大力發(fā)展消費(fèi)金融，滿足多樣化的消費(fèi)融資需求。

[尚福林]三是加快商業(yè)模式轉(zhuǎn)型，提升金融服務(wù)的多樣性。銀行應(yīng)當(dāng)以客戶為中心，明確合理的市場定位，積極培育適合自身發(fā)展實(shí)際的核心客戶群和利潤增長點(diǎn)。要適應(yīng)利率市場化改革要求，進(jìn)一步提高存貸款等各類產(chǎn)品服務(wù)能力。積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)，拓展非利息收入渠道，逐步改變過于依賴?yán)畹挠Ｊ?。要按照集約化原則，推進(jìn)機(jī)構(gòu)扁平化和業(yè)務(wù)垂直化管理，構(gòu)建業(yè)務(wù)條線清晰、職責(zé)分工合理、管理運(yùn)行高效的組織架構(gòu)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，不斷提升業(yè)務(wù)專業(yè)化和管理精細(xì)化水平。

[尚福林]四是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)，提高銀行體系的穩(wěn)健性。銀行必須把防風(fēng)險(xiǎn)作為生命線，正確處理好即期風(fēng)險(xiǎn)與潛在風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性。隨著金融市場化改革不斷深化，金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)復(fù)雜性和關(guān)聯(lián)性不斷提高，銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)不斷變化，風(fēng)險(xiǎn)識別和管理的難度持續(xù)加大。銀行要加強(qiáng)對新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，前瞻預(yù)判復(fù)雜多變的形勢，準(zhǔn)確把握風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)，密切關(guān)注各類風(fēng)險(xiǎn)的趨勢性、方向性變化，做到風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早暴露、早處置。要積極構(gòu)建穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好框架，建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和流程，加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理，培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

[尚福林]第二，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施將有力推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型。按照國務(wù)院的統(tǒng)一部署，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)我國銀行業(yè)實(shí)際，制定了適度前瞻、反映國情、與國際接軌的新的資本和流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定實(shí)施，不僅有助于增強(qiáng)我國銀行業(yè)穩(wěn)健性，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，也有助于推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型。 [09:27:25]

[尚福林]新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)充分借鑒了第二、第三版巴塞爾協(xié)議，將宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合。主要內(nèi)容包括：一是建立了多層次的資本充足率要求，以充分覆蓋銀行個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。二是審慎界定各類資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化了對資本工具損失吸收能力的要求，合理設(shè)計(jì)各類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。三是擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的范圍，要求所有銀行必須計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)資本。四是堅(jiān)持審慎監(jiān)管的同時(shí)，體現(xiàn)資本監(jiān)管的靈活性，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依據(jù)資本充足率水平對銀行采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

[尚福林]新流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)正式引入了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例這兩項(xiàng)全球統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。同時(shí)，完善了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定性監(jiān)管要求，建立了更為系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析和評估框架。要求商業(yè)銀行密切跟蹤研究宏觀政策調(diào)整和金融市場變化對銀行體系流動(dòng)性的影響，并及時(shí)加以應(yīng)對。

[尚福林]我們希望通過新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，達(dá)到以下幾個(gè)目標(biāo)：

[尚福林]一是推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型。從長遠(yuǎn)看，銀行業(yè)通過高資本消耗支持規(guī)模擴(kuò)張的發(fā)展方式難以持續(xù)。新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，將有助于強(qiáng)化資本約束，推動(dòng)銀行增長從以規(guī)模擴(kuò)張為主，向以質(zhì)量效益為主轉(zhuǎn)變。切實(shí)改變“信貸高速擴(kuò)張—風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)累積—再融資—再擴(kuò)張”的發(fā)展模式，合理減少資本消耗，走內(nèi)涵式集約化的發(fā)展道路。

[尚福林]二是促進(jìn)銀行業(yè)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。實(shí)施新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，有利于發(fā)揮資本要求對銀行信貸配置的導(dǎo)向性作用，促進(jìn)銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量，改善信貸結(jié)構(gòu)。新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)調(diào)整了小微企業(yè)貸款、個(gè)人貸款和信用卡授信的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，引導(dǎo)銀行增加相關(guān)領(lǐng)域信貸投放，更有效地支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

[尚福林]三是提升銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)抵御外部沖擊的能力。新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)旨在增強(qiáng)資本的損失吸收能力，擴(kuò)大資本對風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋范圍。新流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求銀行密切跟蹤監(jiān)測流動(dòng)性變動(dòng)情況，加強(qiáng)現(xiàn)金流分析監(jiān)測，建立充足的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲備，提高壓力測試和應(yīng)急計(jì)劃的有效性，更好地應(yīng)對外部流動(dòng)性沖擊。新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還格外強(qiáng)調(diào)以此為契機(jī)，推動(dòng)銀行改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、流程、工具和技術(shù)，完善風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

[尚福林]實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是我國金融監(jiān)管改革道路上邁出的重要一步。標(biāo)準(zhǔn)的有效實(shí)施是切實(shí)提高監(jiān)管有效性的關(guān)鍵所在。我們將與各相關(guān)部門齊心協(xié)力，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施工作。

[尚福林]一是認(rèn)真制定落實(shí)資本達(dá)標(biāo)規(guī)劃。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的要求，制定并實(shí)施過渡期內(nèi)達(dá)標(biāo)規(guī)劃，從管理政策、流程、工具、數(shù)據(jù)和信息系統(tǒng)多個(gè)方面推進(jìn)具體實(shí)施工作。同時(shí)，結(jié)合新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。

[尚福林]二是抓緊開展相關(guān)配套建設(shè)。銀監(jiān)會(huì)將抓緊推進(jìn)監(jiān)管流程改造、監(jiān)管信息系統(tǒng)開發(fā)和監(jiān)管報(bào)表設(shè)計(jì)等配套建設(shè)，重點(diǎn)對銀行實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行輔導(dǎo)、培訓(xùn)和現(xiàn)場督導(dǎo)，跟蹤監(jiān)測實(shí)施進(jìn)展及影響，分析實(shí)施效果，不斷完善監(jiān)管政策和工具。銀監(jiān)會(huì)將通過新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，進(jìn)一步推進(jìn)自身監(jiān)管能力建設(shè)，提高監(jiān)管有效性。

[尚福林]三是多渠道拓寬資本補(bǔ)充來源。為緩解信貸增長給銀行帶來的資本補(bǔ)充壓力，銀行自身要提高利潤留存比例，擴(kuò)大內(nèi)源性資本補(bǔ)充。銀監(jiān)會(huì)與相關(guān)部門共同積極探索通過發(fā)行優(yōu)先股、創(chuàng)新資本工具或開拓境外發(fā)行市場等方式，為銀行多渠道籌集資本。根據(jù)國務(wù)院要求，我們已出臺鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見，積極創(chuàng)造良好環(huán)境，支持民間資本與其他資本按同等條件進(jìn)入銀行業(yè)，促進(jìn)銀行資本來源及股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化。

[尚福林]四是加強(qiáng)相關(guān)政策協(xié)同配合。新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的有效實(shí)施，離不開各部門的大力支持，銀監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)與發(fā)改委、財(cái)政部、人民銀行等相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管政策與產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)政政策、貨幣政策的協(xié)同配合，共同促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

[尚福林]女士們、先生們，發(fā)展和轉(zhuǎn)型是當(dāng)前我國銀行業(yè)面臨的迫切任務(wù)。我們既要看到轉(zhuǎn)型的必要性和緊迫性，也要看到轉(zhuǎn)型的艱巨性和長期性，通過不懈努力，探索適應(yīng)不同銀行的可持續(xù)發(fā)展模式。銀監(jiān)會(huì)將穩(wěn)步推動(dòng)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施，推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型，努力構(gòu)建更為穩(wěn)健的銀行體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，包括上海四個(gè)中心建設(shè)注入更多動(dòng)力！謝謝大家！

責(zé)任編輯：NF041(本文來源：網(wǎng)易財(cái)經(jīng))