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新單復(fù)蘇 保險(xiǎn)業(yè)春意初顯

2013-05-08 16:05:07 來源:金融時報(bào)
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時至一季度末,雖然保險(xiǎn)業(yè)的深度調(diào)整仍在繼續(xù),但行業(yè)內(nèi)的茫然焦慮情緒正在淡化。

保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,今年一季度,保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)5151億元,同比增長6.5%。其中人身險(xiǎn)保費(fèi)3638億元,同比增長2.9%;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)1513億元,同比增長16.3%。截至一季度末,保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)7.6萬億元,同比增長20.4%,投資總額4.7萬億元,同比增長22.7%,其中銀行存款2.4萬億元,同比增長15.2%。

數(shù)字顯示,保費(fèi)狀況正逐步改善,尤其是壽險(xiǎn)保費(fèi)開始轉(zhuǎn)負(fù)為正,且新單業(yè)務(wù)的開展情況正逐漸好轉(zhuǎn)。但業(yè)內(nèi)專家提醒,險(xiǎn)企要警惕一季度大幅增長的賠付支出,具體分析原因,防患于未然。

保費(fèi)增長逐漸改善

根據(jù)披露的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),一季度壽險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入達(dá)3224億元,三月份單月保費(fèi)的同比增幅轉(zhuǎn)負(fù)為正,自前兩個月的-3.0%回升至0.7%。專家認(rèn)為,這一方面是由于各保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)銷售上紛紛發(fā)力,另一方面是因?yàn)槿ツ晖诒YM(fèi)基數(shù)較低。

上市公司中,今年一季度,中國人壽、平安壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)與太保壽險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1119億元、557億元、316億元、306億元,同比增幅分別為-1.7%、14.9%、-9.9%、-4.7%。雖然一季度四大上市公司中只有平安壽險(xiǎn)一家實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)正增長,但其余三家的保費(fèi)降幅都較前兩個月有所收窄,“開門不紅”的頹勢開始好轉(zhuǎn)。

從三月份單月數(shù)據(jù)來看,四大上市公司的保費(fèi)增長均有所改善。中國人壽、平安壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)與太保壽險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入390億元、143億元、104億元與107億元,同比增幅分別為13.4%、14.8%、-6.1%、5.9%,中國人壽和太保壽險(xiǎn)在今年連續(xù)兩個月保費(fèi)收入都呈負(fù)增長后開始轉(zhuǎn)為正增長,同時,新華保險(xiǎn)的跌幅也開始縮小,較二月份提升了7個百分點(diǎn)。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面,平安產(chǎn)險(xiǎn)和太保財(cái)險(xiǎn)的一季度保費(fèi)趨勢各不相同,平安產(chǎn)險(xiǎn)與太保財(cái)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入271億元和207億元,同比增幅分別為12.0%和20.4%,其中平安產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增幅較一月份19.0%和二月份13.3%的同比增幅進(jìn)一步下降,而太保財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)增幅較二月份18.2%的同比增幅有所上升。

與壽險(xiǎn)相似,從三月份單月保費(fèi)來看,兩家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)企的保費(fèi)增速均有所提升,這與汽車好于預(yù)期的產(chǎn)銷量密切相關(guān)。中汽協(xié)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,一季度的汽車產(chǎn)銷量分別為540萬輛和542萬輛,分別同比增長12.8%和13.2%。

新單業(yè)務(wù)開始復(fù)蘇

目前高利率環(huán)境并無明顯改善,營銷員增員難、增員貴問題仍較嚴(yán)重,并且投資收益持續(xù)走低,導(dǎo)致今年壽險(xiǎn)銷售環(huán)境依然嚴(yán)峻。

然而,不少保險(xiǎn)公司的新單業(yè)務(wù)得到了逆勢發(fā)展。近年來,太保壽險(xiǎn)加大個險(xiǎn)渠道的發(fā)展力度,連續(xù)三年個險(xiǎn)新單保費(fèi)均實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)增長,三月份同比增長則超過40%。孫婷預(yù)計(jì),太保壽險(xiǎn)一季度銀保渠道新單保費(fèi)下滑50%左右,但銀保期繳新單保費(fèi)僅下滑30%左右,期限結(jié)構(gòu)有所改善;此外,其三月份銀保降幅有所縮窄,預(yù)計(jì)新單保費(fèi)和期繳新單分別下滑30%和10%左右。

在經(jīng)歷今年前兩個月的尷尬后,中國人壽的保費(fèi)增速開始復(fù)蘇,三月份個險(xiǎn)新單保費(fèi)同比增長5%~10%,銀保新單保費(fèi)同比增幅超過20%。對此,中金公司證券分析師唐圣波預(yù)測:“由于二季度將面臨滿期給付壓力,中國人壽也將加大銷售和費(fèi)用投入力度以增加保費(fèi)收入,而中小壽險(xiǎn)公司的競爭放緩及監(jiān)管機(jī)構(gòu)近期對銀行理財(cái)產(chǎn)品的嚴(yán)厲監(jiān)管,也將推動其保費(fèi)增速逐漸改善。”

此外,今年一月份,平安壽險(xiǎn)推出“財(cái)富至尊”分紅型兩全保險(xiǎn),銷售情況良好,帶動個險(xiǎn)新單實(shí)現(xiàn)了50%左右的正增長,一季度個險(xiǎn)新單累計(jì)增長8%左右。然而申銀萬國證券研究所分析師孫婷認(rèn)為,由于城區(qū)優(yōu)勢明顯,平安壽險(xiǎn)近年來持續(xù)推進(jìn)二元戰(zhàn)略,銷售渠道向三線、四線城市下沉,或?qū)?dǎo)致其產(chǎn)能提升空間有限。

根據(jù)中金公司研報(bào)分析,受累于“高基數(shù)”效應(yīng)以及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的陣痛,新華保險(xiǎn)一季度保費(fèi)表現(xiàn)較弱,但價(jià)值利潤率有所提升。業(yè)內(nèi)預(yù)期,其業(yè)務(wù)量萎縮的局面,或?qū)е滦聵I(yè)務(wù)價(jià)值繼續(xù)同比下滑,其三月份個險(xiǎn)新單、銀保新單分別同比下滑超過20%和30%。

賠付支出增幅較大

不容忽視的是,在保費(fèi)回暖、新單向好的同時,一季度保險(xiǎn)業(yè)的賠付支出也呈現(xiàn)大幅增長的趨勢,共計(jì)1488億元,同比增長27.0%。其中,壽險(xiǎn)賠付支出644億元,同比增長27.7%;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付支出730億元,同比增長27.4%。但業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付支出增多未必會帶來消極影響,這同時表明理賠難問題在一定程度上得以緩解,有利于規(guī)范行業(yè)秩序,保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

鑒于中國人壽保單繳費(fèi)期限的現(xiàn)狀,業(yè)內(nèi)預(yù)期,中國人壽將迎來集中給付的情形。據(jù)孫婷分析,中國人壽今年將面臨近千億元滿期給付壓力,因此一季度主要銷售繳費(fèi)期在五年及五年以下的保單,以盡可能實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入增長。而長江證券分析師劉俊認(rèn)為,從產(chǎn)品銷售和到期的節(jié)奏看,一般一季度是產(chǎn)品到期高峰,也是期滿給付高峰,中國人壽后續(xù)賠付支出的增速或?qū)⒎啪彙?/p>

顯然,支出劇增會加大險(xiǎn)企的現(xiàn)金流壓力。長江證券統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,一季度上市險(xiǎn)企經(jīng)營性現(xiàn)金流同比減少41.7%,而責(zé)任準(zhǔn)備金可消化滿期給付支出的影響,有助于實(shí)現(xiàn)其凈利潤的平穩(wěn)過渡,使得營業(yè)支出受影響較小。一季度,上市險(xiǎn)企責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)提規(guī)模同比下降14.4%,除中國平安計(jì)提的責(zé)任準(zhǔn)備金增長27.2%外,其他險(xiǎn)企計(jì)提的規(guī)模均有所縮小。


編輯:柳洪杰 標(biāo)簽: 保險(xiǎn)業(yè)
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