銀監會發布“8號文”已經滿月，有數據顯示，4月份銀行理財產品收益率已經顯著下行。不過，隨著母親節臨近，節日專屬理財產品的推出又讓人民幣理財產品重新躍上5%的年化收益率。與此同時，黃金理財產品、外幣理財產品卻還處于相對尷尬的境地。

人民幣理財重拾風采

銀監會發布“8號文”后，銀行理財產品收益率呈現出明顯下降，收益率達5%的產品少之又少。但有個別銀行收益率逆市上漲，而“母親節”的到來，也向市場加了一把節日專屬理財產品的火，讓略顯暗淡的理財產品市場恢復了幾分神采。

記者看到，wind數據顯示，5月3日到5月9日，中信銀行推出“2013年中信理財共贏1346期對私產品”，起點5萬元，非保本型，投資于債券、信貸資產、利率等，期限186天，年化收益率達到5%。事實上，有監測數據顯示，中信銀行在4月份共發行71款非結構性人民幣理財產品，平均收益率為4.88%，在市場一片下跌聲中環比上月還漲了12個基點。

但大多數理財產品就沒有這么幸運了，以“五一”小長假為例，這個傳統的“吸金季”，今年只有3家銀行發行了7款與“五一”假期相關的專屬理財產品，平均期限156天，平均年化收益率僅有4.56%。

即將到來的5月12日“母親節”，理財產品收益比“五一”多了三五斗。其中，比較高的有，寧波銀行5月10日到13日發行“匯通理財2013年惠添利2122號（母親節專屬）”理財產品，期限181天，起點5萬元，非保本浮動收益，預期年化收益率5%。浦發銀行5月7日到5月13日推出“個人專項理財2013年第97期同享盈之母親節專屬理財計劃”，起點10萬元，期限138天，非保本浮動收益，預期年化收益率4.7%。

黃金理財產品有點尷尬

近期，金融大鱷狙擊也好，“中國大媽”出手也好，都讓國際金價的過山車開得更猛更陡峭。這也讓掛鉤黃金的理財產品遭遇尷尬境地。

從已經公布收益率的到期產品看，今年以來，受金價低迷的拖累，很多掛鉤黃金產品的實際收益率遠不及最高預期收益。

有意思的是，記者看到，有銀行干脆同時推出看跌和看漲的品種，各占一半。例如某股份制商業銀行同一時間推出兩款掛鉤黃金產品，分別是看漲和看跌，預期最高年化收益率同為6%——想賺看漲的錢，還是看跌的錢更好轉，銀行都拿不準，投資者如果你敢買，就自己拋個硬幣吧。

對此，理財專家指出，近期黃金價格波動得厲害，波動幅度很可能超過預期，投資難度加大，收益更難把握。而掛鉤理財產品收益率觸發條款往往比較苛刻，有的產品設計的高收益條款較難實現，需要投資者有一個精準的判斷，所以風險比較大，在當前環境中，普通投資者需格外謹慎。