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小微貸款難? 專家支招:抵押物足值貸款沒問題

2013-05-27 08:25:44 來源:成都商報(bào)
中國日?qǐng)?bào)-看世界+加關(guān)注 打印 發(fā)送 字號(hào) T | T 我來說兩句2311人參與)

日前,四川銀監(jiān)局啟動(dòng)了“第二屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動(dòng),今年活動(dòng)的主題為“助小微 強(qiáng)服務(wù) 防風(fēng)險(xiǎn) 惠民生”。為配合省銀監(jiān)局的此次活動(dòng),成都商報(bào)也啟動(dòng)了為期一個(gè)月的專題宣傳,并于上周面向社會(huì)征集了不少有融資需求的小微企業(yè),從中選出了一些有代表性的,幫助他們向銀行進(jìn)行貸款咨詢和申請(qǐng),盡量避免由于信息不對(duì)稱而導(dǎo)致的貸款難。

在向本報(bào)打來電話的眾多小微企業(yè)中,我們首批選出了兩家進(jìn)行詳細(xì)了解,并就他們的情況向銀行和民間融資中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)診,幫助他們找出問題。

無形資產(chǎn)無法抵押

電招出租車公司融資難

李先生的公司已成立十幾年,但因融資困難,發(fā)展一直受限。

最近,李先生又開發(fā)出一款電召出租車的平臺(tái),申請(qǐng)了國家發(fā)明專利,并注冊了商標(biāo),可是終端系統(tǒng)購置所需要的400多萬元成了他的一道難題。對(duì)于小微企業(yè)來說,找銀行或者小貸公司貸款是其融資的主要途徑,可是李先生卻稱,“由于我們公司自身的條件達(dá)不到銀行的一些要求,銀行自然不把錢貸給我們。”

李先生說,他理解銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制,但他認(rèn)為有些具有社會(huì)效應(yīng)和公共服務(wù)性質(zhì)的項(xiàng)目確實(shí)需要資金支持。“像電召出租車平臺(tái)這樣的項(xiàng)目,一方面可以方便老百姓出行,另一方面能減少資源浪費(fèi),很多無形價(jià)值不是馬上就能看到的。不過真正投入使用后,便能創(chuàng)造巨大的經(jīng)濟(jì)效應(yīng),償還銀行貸款是沒有問題的?!?/p>

為了更好地貸款發(fā)展自己這個(gè)電召出租車平臺(tái),李先生已找到第三方為其擔(dān)保,希望能符合銀行的要求,盡快籌措到資金。

小診所變身私人醫(yī)院

300萬元資金成關(guān)鍵

彭先生從醫(yī)學(xué)院畢業(yè)后就在醫(yī)院工作,但4年前,為了圓自己一個(gè)創(chuàng)業(yè)夢,他離開醫(yī)院自己開了一個(gè)小診所?!爱?dāng)時(shí)雖有一些積蓄,但不多,就找朋友東拼西湊借了幾十萬元作為啟動(dòng)資金?!庇捎谠\所規(guī)模不斷擴(kuò)大,彭先生便有了將診所打造成私人醫(yī)院的想法??墒?,診所轉(zhuǎn)型所需要的300萬元資金卻成了彭先生的一塊心病。其實(shí)早在3年前,他就跟銀行貸過一筆款用于更新和購買醫(yī)療設(shè)備?!爱?dāng)時(shí)本來是準(zhǔn)備貸200萬元的,可是我們的抵押物只值100萬元,銀行說這跟貸款金額不符。所以,沒辦法,后來只好選擇了一個(gè)40多萬元的消費(fèi)類貸款產(chǎn)品。”

他告訴記者,這個(gè)貸款產(chǎn)品只能刷卡消費(fèi),無法提取現(xiàn)金,因此使用過程中有許多不便。彭先生坦言,其實(shí)三年前他就準(zhǔn)備著手轉(zhuǎn)型診所的,正是由于這次貸款沒有獲得充足的資金,診所擴(kuò)大經(jīng)營的腳步才放緩下來。

這一次,彭先生拿出了兩套住房和兩間商鋪?zhàn)鳛榈盅何铮M俅紊暾?qǐng)貸款300萬元能夠成功,實(shí)現(xiàn)自己將診所變?yōu)獒t(yī)院的夢想。

專家支招

抵押物足值貸款沒問題

全新項(xiàng)目難獲銀行融資

對(duì)于上面兩個(gè)案例,銀行和民間借貸融資中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)人士的態(tài)度都很清晰:彭先生有抵押物,經(jīng)營模式清晰,有經(jīng)營實(shí)體和現(xiàn)金流,到銀行辦理300萬元的貸款并不難;李先生的問題要復(fù)雜一點(diǎn),如果沒有抵押物,這種全新的商業(yè)模式很難獲得銀行甚至民間借貸中介機(jī)構(gòu)的融資,專家建議他尋找風(fēng)投或許是更好的辦法。

民生銀行成都分行小微部專業(yè)人士表示,彭先生有抵押物,兩套住房和兩間商鋪的價(jià)值不論是多少,在銀行獲得貸款都比較容易,而且成本最低。“在民生銀行,抵押貸款額度方面,住房價(jià)格一般打7折,商鋪打6折,如算來足值,彭先生就可辦理貸款;如果算下來不夠300萬元,我們銀行還可為這類小微企業(yè)提供總值不超過150萬元的信用貸款進(jìn)行匹配,專門解決不足值情況。”

相比起來,沒有抵押物的李先生,貸款就不容易。前述民生銀行人士說,他的商業(yè)模式較新,而且現(xiàn)在也有比較激烈的競爭,所以李先生沒有辦法證明這個(gè)模式一定會(huì)成功,既沒有現(xiàn)金流,也沒有成熟的盈利模式,銀行看不到還款能力,實(shí)事求是講,傳統(tǒng)的銀行授信體系無法為李先生辦理貸款。

銀行和民間借貸專業(yè)人士均建議,對(duì)于李先生來說,尋找風(fēng)投可能是更好的辦法。成都商報(bào)記者 吳宇宸 實(shí)習(xí)記者 關(guān)玉

編輯: 柳洪杰 標(biāo)簽: 抵押物
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