目前，廣州戶口居民購買二套房首付比例不得低于60%，且利率上浮10%。然而記者了解到，銀行房貸政策的收緊，卻給其他機構(gòu)帶來了“機會”。

不少擔(dān)保或個人投資公司“各顯神通”，通過與裝修公司合作為客戶開辦相關(guān)的裝修合同證明，向銀行申請裝修貸款，再利用申請到的資金補齊二套房的首付。

記者今天以貸款者的身份咨詢廣州市吉時來投資咨詢有限公司的業(yè)務(wù)員，業(yè)務(wù)員向記者強烈推薦消費貸款。“裝修貸款最高可以貸50萬元。如果需要更高的額度，一家銀行滿足不了的話，可以同時向幾個銀行申請。”她介紹說，“如果你的資金缺口是100萬元，你可以通過幾個銀行湊齊，我們和好幾家銀行都有合作。”她很有把握地告訴記者。而關(guān)于裝修貸款所需資料的問題，她告訴記者，只需給一點手續(xù)費，投資公司會讓建材公司開辦所需的證明。“很多客戶都是通過這樣的方式取得資金的，申請成功后，銀行會給你開一張大額的信用卡，至于信用卡資金的使用就比較靈活了。基本上你怎么使用，銀行不會查，沒有什么風(fēng)險。”從銀行貸款后，投資公司將收取總額的4%作為手續(xù)費。

記者了解到，裝修貸款是消費貸款的一種，這種貸款具有短期、小額、申請手續(xù)簡單和無需擔(dān)保等特點。部分消費者申請到這種貸款后，將之變成二套房的“房貸”。

消費貸款一般要求每月等額還款，在3至5年內(nèi)還清，貸款手續(xù)比抵押貸款簡便迅速，成為不少受限于政策又急需資金購買二套房的購房者的首選產(chǎn)品。一位銀行的客戶經(jīng)理坦言，這種變相貸款是當(dāng)下房貸政策的漏洞之一。

“裝修貸款的額度不太高，只能作為二套房首付的補充。所有銀行的裝修貸款都要求每月還款，從資金成本和周轉(zhuǎn)利用率來說，不劃算。”廣州越秀小額貸款有限公司項目經(jīng)理陸凱翔說。

“實際上，申請裝修貸作為‘灰色’房貸并非一勞永逸，對于銀行和個人都存在一定風(fēng)險。”一家國有銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理華先生告訴記者，過去銀行對消費貸款的把關(guān)并不嚴格，出現(xiàn)很多壞賬。因為后期跟蹤比較困難，現(xiàn)在四大行對消費貸款的審批會比較嚴格。“如果銀行發(fā)現(xiàn)你申請了裝修貸款，但實際上沒有用在裝修上，會立刻要求歸還貸款。若不及時歸還，將會被納入信用記錄，以后再貸就難了。”(何東霞 葉小鐘)

(來源:工人日報)