保險(xiǎn)公司之所以更愿意和第三方支付合作,以此切入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域,主要是因?yàn)榈谌街Ц督鉀Q的不單單是渠道問題,更多的是結(jié)算安全和信用的問題

無論是余額寶還是理財(cái)頻道,淘寶在互聯(lián)網(wǎng)金融上的成功試水,無不令其同業(yè)艷羨。

據(jù)了解,作為國內(nèi)第二大在線支付平臺,騰訊財(cái)付通來勢洶洶緊跟殺入,目前已與簽署互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)合作銷售協(xié)議。此外,匯付天下、電信天翼“翼支付”等也在跟保險(xiǎn)公司密切洽談中。

那句“中國金融體系需要攪局者”言猶在耳。顯然,隨著“攪局者”的紛至沓來,淘寶在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域“一家獨(dú)大”的局面,將遭遇前所未有的挑戰(zhàn)。

第三方支勢殺入

“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”最近成了熱門詞,五花八門的保險(xiǎn)超市、理財(cái)頻道、電子商務(wù),模式各異的B2C、B2B、O2O,幾乎每家保險(xiǎn)公司都能跟這個話題扯上關(guān)系。但多數(shù)停留在“畫大餅”的階段,有穩(wěn)定保費(fèi)流入的成功范例并不多。

直到第三方支付的強(qiáng)勢殺入,保險(xiǎn)公司把“理想照進(jìn)了現(xiàn)實(shí)”。2012年,國華人壽以創(chuàng)新革命性萬能險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域打開了局面,其與淘寶支付寶的嘗鮮合作,創(chuàng)下了“三天一個億”的銷售額。

支付寶在第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場排榜首,市場份額近半的誘惑及與“三天一個億”的銷售神話,隨即吸引了泰康、弘康、合眾、前海、太保等多家壽險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略跟進(jìn)。一家保險(xiǎn)公司透露稱,他們在與支付寶合作后,月均保費(fèi)流入超過一個億,件均保費(fèi)接近兩萬元。若以當(dāng)初商定的千分之三手續(xù)費(fèi)來算,支付寶從中抽取的可觀傭金不言自明。

市場份額緊隨其后的騰訊財(cái)付通,開始坐不住了。據(jù)了解,國華人壽電商產(chǎn)品日前正式登錄騰訊財(cái)付通保險(xiǎn)頻道,并將于近日推出首場理財(cái)專場活動。在支付寶的示范效應(yīng)下,預(yù)計(jì)其他保險(xiǎn)公司也將很快亮相騰訊財(cái)付通平臺。

此外,據(jù)知情人士透露,匯付天下、電信天翼“翼支付”等也在跟保險(xiǎn)公司密切洽談中。

“現(xiàn)在所謂的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)超市、保險(xiǎn)比價超市很多,我們之所以更愿意和第三方支付合作,以此切入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域,主要是因?yàn)樗麄兘鉀Q的不單單是渠道問題,更多的是結(jié)算安全和信用的問題。”互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的探路者國華人壽的觀點(diǎn)是:第三方支付不僅僅是對交易安全提升了信任感,而在整個交易閉環(huán)上,都起到了信用背書的作用。

而事實(shí)上,支付結(jié)算瓶頸的突破,也大大提高了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的銷售業(yè)績。業(yè)內(nèi)人士提供給上海證券報(bào)的一組內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示,通過第三方支付進(jìn)行的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)直銷,其客戶轉(zhuǎn)化率約為1%至2%,而傳統(tǒng)電話直銷的客戶轉(zhuǎn)化率僅有萬分之四至萬分之五。這說明,無論是在客戶忠誠度、資金安全性、操作體驗(yàn)等方面,第三方支付都擁有強(qiáng)大的銷售話語權(quán)。

“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”還是“保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)”

不過,回過頭來看目前熱議的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),支付公司和互聯(lián)網(wǎng)電商們更多的只是扮演了渠道的角色。如果僅僅是渠道和平臺,那么只能說,保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)的融合大多還停留在“物理反應(yīng)”的層面,尚未產(chǎn)生“化學(xué)反應(yīng)”。

更多的保險(xiǎn)公司希望,這種融合不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)充當(dāng)渠道或平臺下的“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”。“保險(xiǎn)產(chǎn)品的本質(zhì)是生產(chǎn)信用、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),這一屬性決定了在兩個行業(yè)的融合中,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)占據(jù)主導(dǎo)地位,借用互聯(lián)網(wǎng)來顛覆保險(xiǎn)業(yè)的游戲規(guī)則,實(shí)現(xiàn)"保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)"。”

為此,以太保、太平為主的一批中資保險(xiǎn)公司相繼成立了電子商務(wù)公司,甚至不惜重金從聯(lián)通等公司高薪攬才。但從目前的進(jìn)展來看,他們中的多數(shù)仍處于“描繪遠(yuǎn)景”的初級階段,具體的定位和思路依舊模糊不清。

實(shí)際上,在多年的積淀與醞釀后,保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)理應(yīng)跨過外部技術(shù)運(yùn)用的初級階段,進(jìn)入核心業(yè)務(wù)的滲透與融合,真正產(chǎn)生“化學(xué)反應(yīng)”。即不僅僅將線下保險(xiǎn)產(chǎn)品簡單搬到網(wǎng)上進(jìn)行銷售,還應(yīng)考慮設(shè)計(jì)與互聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)客戶特性相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,走差異化之路才是長期制勝之道。(來源：上海證券報(bào))