隨后，劉越使用在深圳市購(gòu)買(mǎi)的汪勇、林亞軍等10張身份證，在海南省三亞市委托三亞國(guó)盾企業(yè)投資有限公司，代理注冊(cè)成立了以汪勇、林亞軍等人為法定代表人的三亞宏江實(shí)業(yè)有限公司、三亞深林實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司等10家公司，并在工商銀行三亞市分行營(yíng)業(yè)部、東堤支行開(kāi)立公司銀行賬戶和開(kāi)通網(wǎng)上銀行服務(wù)。

同年10月，劉越同樣使用在深圳市購(gòu)買(mǎi)的付麗君、鄭巧琴等10張身份證，在海南省海口市委托海南宸威財(cái)務(wù)咨詢有限公司，代理注冊(cè)成立了以付麗君、鄭巧琴等人為法定代表人的海南以桐非實(shí)業(yè)有限公司、海南宜都貿(mào)易有限公司等10家公司，并在工商銀行海南省分行營(yíng)業(yè)部、海口市分行的海甸、新華、瓊山、國(guó)貿(mào)支行，開(kāi)立公司銀行賬戶和開(kāi)通網(wǎng)上銀行服務(wù)。

在此期間，劉越還指使劉眾、謝冬偉(另案處理)在深圳市注冊(cè)和購(gòu)買(mǎi)了部分空殼公司，開(kāi)立公司銀行賬戶和開(kāi)通網(wǎng)銀服務(wù)，并以其本人和被告人許曉程及曹斌、許曉濤等人身份證，在深圳、海口、三亞開(kāi)立多個(gè)個(gè)人結(jié)算賬戶和開(kāi)通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

經(jīng)查，2008年10月至2010年7月，劉越犯罪團(tuán)伙以深圳市匯金信投資有限公司為掩護(hù)，使用20家“空殼”公司的企業(yè)賬戶和一些個(gè)人結(jié)算賬戶，非法辦理資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，從中扣除0.4%至3.5%的“手續(xù)費(fèi)”獲取巨額回報(bào)。

組織嚴(yán)密洗錢(qián)手法熟練

兩年時(shí)間里，這個(gè)地下錢(qián)莊是如何逃避銀行監(jiān)管，廣泛聯(lián)絡(luò)業(yè)務(wù)，構(gòu)建起一個(gè)南至云南、北到黑龍江，東起上海、西達(dá)新疆的“錢(qián)莊業(yè)務(wù)”的龐大網(wǎng)絡(luò)呢？

法院查明，劉越犯罪團(tuán)伙有著極為嚴(yán)密的組織結(jié)構(gòu)和細(xì)致分工，其團(tuán)伙成員為廣東省普寧市人，以家族摯友為主，劉越負(fù)責(zé)整體統(tǒng)籌策劃，其他成員負(fù)責(zé)承攬客戶、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬操作等，各負(fù)其責(zé)從不交叉。

李嘉華稱(chēng)，該團(tuán)伙對(duì)地下錢(qián)莊的運(yùn)作手法相當(dāng)熟練。“客戶”將資金轉(zhuǎn)入海南20家“客戶”潛公司賬戶，他們使用網(wǎng)銀將“客戶”資金轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶，再由個(gè)人賬戶把資金轉(zhuǎn)至“客戶”指定的賬戶，從而完成客戶轉(zhuǎn)款提現(xiàn)等需求。

劉越等人對(duì)銀行“公對(duì)私”轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)流程、監(jiān)管制度和方式非常熟悉。李嘉華表示，“空殼”公司的賬戶開(kāi)設(shè)后進(jìn)入“休眠期”，每逢大額資金交易前，均有試探性的小額轉(zhuǎn)賬，資金在賬戶停留不超過(guò)3分鐘，確定賬戶相對(duì)安全后，數(shù)分鐘內(nèi)，大額資金迅速進(jìn)出賬戶，賬戶資金密集交易周期一般不會(huì)超過(guò)兩個(gè)月。

記者了解到，該犯罪團(tuán)伙用于轉(zhuǎn)賬的工具極其簡(jiǎn)單。一兩臺(tái)筆記本電腦，幾個(gè)U盾，數(shù)分鐘時(shí)間里，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行完成轉(zhuǎn)賬，從而滿足“客戶”的資金要求，規(guī)避人民銀行對(duì)企業(yè)基本賬戶和現(xiàn)金的管理，隱匿來(lái)源不明的資金走向。

民間金融行為亟待規(guī)范

地下錢(qián)莊多達(dá)587億元的交易，幾乎全部通過(guò)銀行“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)平臺(tái)完成，在近三年時(shí)間里，人民銀行的相關(guān)部門(mén)緣何一直沒(méi)有察覺(jué)？

秀英區(qū)檢察院辦公室主任高淑君認(rèn)為，監(jiān)管不到位是主要原因。銀行監(jiān)管部門(mén)對(duì)開(kāi)設(shè)賬戶、中小型個(gè)體單位注冊(cè)及運(yùn)營(yíng)情況的監(jiān)管還不全面，不能實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑資金交易賬戶的活動(dòng)情況。地下錢(qián)莊采取一頭打錢(qián)另一頭取款的方式，轉(zhuǎn)賬迅速，監(jiān)管和打擊難度很大。

不僅如此，地下錢(qián)莊的資金交易高度隱蔽，大量外匯收支游離于銀行體系之外，為一些通過(guò)貪污腐敗、走私、販毒等非法渠道獲得的收益披上合法外衣。

據(jù)李嘉華介紹，該案涉及的20家空殼公司均在工商部門(mén)注冊(cè)登記，這些公司均為中介公司出資，驗(yàn)資后立即將注冊(cè)資金抽出。但直至案發(fā)，工商、稅務(wù)等部門(mén)仍未察覺(jué)，而案發(fā)前中介代理機(jī)構(gòu)的嚴(yán)重違規(guī)、違法也未得到查實(shí)。

近年來(lái)，地下錢(qián)莊非法經(jīng)營(yíng)的案件屢有發(fā)生，對(duì)目前的金融體系造成了嚴(yán)重的影響。地下錢(qián)莊的存在，也暴露出我國(guó)金融制度所存在的缺陷。

李嘉華認(rèn)為，這一方面反映出國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管的乏力；另一方面，由于銀行經(jīng)營(yíng)體制本身存在缺陷，銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制沒(méi)理順，金融服務(wù)出現(xiàn)明顯偏差，銀行繁瑣的手續(xù)和過(guò)高的門(mén)檻將中小企業(yè)和個(gè)人的資金需求擋在門(mén)外，在企業(yè)需求得不到滿足的情況下，地下錢(qián)莊的存在就顯得順理成章。

因此，在加強(qiáng)打擊地下錢(qián)莊違法犯罪的同時(shí)，更需要規(guī)范民間融資市場(chǎng)，更多的考慮到那些有實(shí)際需求的企業(yè)，這樣才能從根本上遏制地下錢(qián)莊生存的土壤。記者邢東偉通訊員翟小功馮春華 　 制圖/李曉軍