近年來(lái)，昆明中小微企業(yè)發(fā)展迅速，已成為推動(dòng)全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)加快發(fā)展、促進(jìn)就業(yè)的重要力量。截至2011年末，全市市場(chǎng)主體總量達(dá)到418391戶(hù)。其中，內(nèi)資企業(yè)11167戶(hù)，私營(yíng)企業(yè)95310戶(hù)，個(gè)體工商戶(hù)309676戶(hù)，農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社1385戶(hù)，企業(yè)注冊(cè)資本39237363.42萬(wàn)元。按照企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)，全市小微企業(yè)戶(hù)數(shù)在總量中占較大比重；非公經(jīng)濟(jì)主體中，絕大多數(shù)是中小微企業(yè)。

盡管發(fā)展迅速，中小微企業(yè)卻存在融資渠道窄、融資規(guī)模小、融資成本高、融資結(jié)構(gòu)不合理等問(wèn)題。今年一季度，昆明中小企業(yè)新增貸款41億元，占全省的58.7%，不僅低于以往占比，且與昆明在全省的經(jīng)濟(jì)地位不匹配；在全省貸款增速低于全國(guó)平均水平的基礎(chǔ)上，昆明貸款增速較全省低1.2%。

“融資難”制約著全市中小微企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。那么，中小微企業(yè)“融資難”癥結(jié)所在？

昆明市金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，內(nèi)外交困是導(dǎo)致中小微企業(yè)“融資難”的主要原因，一方面是中小微企業(yè)存在先天不足，另一方面金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)金融服務(wù)有待提升。

中小微企業(yè)“先天不足”

該負(fù)責(zé)人表示，中小微企業(yè)自身存在缺乏現(xiàn)代企業(yè)制度、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)混亂、經(jīng)營(yíng)行為短期化、企業(yè)管理制度不健全、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不足、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等問(wèn)題，使得銀行不愿承擔(dān)向其發(fā)放貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。相較大企業(yè)，目前僅幾萬(wàn)元、幾十萬(wàn)元的小額貸款難以滿(mǎn)足中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，但由于缺乏合格抵（質(zhì)）押物，中小微企業(yè)又難以獲得大額貸款。

市內(nèi)某小微企業(yè)負(fù)責(zé)人無(wú)奈地說(shuō)：“今年我們打算向銀行貸款200萬(wàn)元，但咨詢(xún)過(guò)多家銀行后，沒(méi)有一家貸給我們。因?yàn)闆](méi)有抵押，我們一分錢(qián)都貸不到。”

此外，過(guò)度依賴(lài)銀行間接融資也是致使中小微企業(yè)“融資難”的原因之一。目前，國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)剛起步，中小微企業(yè)板塊上市門(mén)檻較高，發(fā)債融資成本高于銀行借貸。因此，創(chuàng)業(yè)板雖已推出，但目前上市的主要是規(guī)模較大、發(fā)展較成熟的中型企業(yè)。

金融服務(wù)能力尚待提升

“中小微企業(yè)金融服務(wù)存在的金融服務(wù)體系、銀行金融服務(wù)不完善等問(wèn)題，也是導(dǎo)致‘融資難’的原因之一。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。

金融機(jī)構(gòu)從盈利、風(fēng)險(xiǎn)性等方面考慮，使其在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、業(yè)務(wù)拓展方面較為謹(jǐn)慎。目前，昆明三大板塊中，經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的第一板塊集中了銀行、證券、保險(xiǎn)及信托等近80%的金融資源，第二板塊集中了11%的金融資源，第三板塊只占9%的金融資源。金融資源的分布結(jié)構(gòu)直接導(dǎo)致部分中小微企業(yè)由于所處板塊不同，享受到的金融資源差異較大，難以有效滿(mǎn)足其金融服務(wù)需求。

在金融服務(wù)方面，目前，銀行業(yè)存在中小微企業(yè)業(yè)務(wù)尚未完全獨(dú)立、欠缺對(duì)中小微企業(yè)貸款考核激勵(lì)和問(wèn)責(zé)免責(zé)制度等問(wèn)題。

2008年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)一直倡導(dǎo)銀行建立中小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，五大國(guó)有商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行必須于2009年6月末前完成專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)構(gòu)建。但目前即使如期完成總行層面專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的建設(shè)，其分、支行層面的機(jī)構(gòu)設(shè)置及人員配備、信貸審批等仍未完全實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)業(yè)務(wù)的獨(dú)立開(kāi)展，甚至部分專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)僅是在業(yè)務(wù)部下加掛一塊牌子，人員、業(yè)務(wù)、級(jí)別并未發(fā)生實(shí)質(zhì)變化，換湯不換藥的做法難以推動(dòng)中小微企業(yè)業(yè)務(wù)的有效開(kāi)展。

同時(shí)，對(duì)于銀行從業(yè)人員，開(kāi)展中小微企業(yè)和“三農(nóng)”業(yè)務(wù)相較大企業(yè)大客戶(hù)而言，信息獲取成本高，展業(yè)成本大，收益率卻相對(duì)較低，特別是出現(xiàn)問(wèn)題后，往往展業(yè)人員還要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，因此從業(yè)人員積極性不足。

此外，融資擔(dān)保體系不健全也在一定程度上導(dǎo)致中小微企業(yè)“融資難”。截至去年年底，全市有擔(dān)保機(jī)構(gòu)267家，注冊(cè)資本265.4億元，平均放大倍數(shù)（在保余額/凈資產(chǎn)）0.88。這些數(shù)據(jù)表明，全市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本基礎(chǔ)較好，但現(xiàn)有擔(dān)保資源未發(fā)揮應(yīng)有作用，擔(dān)保資源浪費(fèi)和有效擔(dān)保缺失并存。為提高對(duì)中小微企業(yè)的融資擔(dān)保能力，需要加強(qiáng)全市融資擔(dān)保機(jī)制建設(shè)，整合、盤(pán)活、優(yōu)化擔(dān)保資源，提升融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)和業(yè)務(wù)能力。

為有效解決中小企業(yè)“融資難”，目前，有關(guān)部門(mén)聯(lián)合各金融機(jī)構(gòu)已開(kāi)始采取相應(yīng)措施，請(qǐng)關(guān)注本報(bào)后續(xù)報(bào)道。（記者 李思凡）

來(lái)源：昆明日?qǐng)?bào) 編輯：寧波