銀行降息 助推穗金所普惠金融
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銀行降息,讓互聯網金融行業一片嘩然。有人樂見高息敗走,有人預言銀行時代被終止,有人為不斷下降的收益郁悶無奈。究竟這一政策變化將對互聯網金融領域產生什么影響?近日,穗金所分析師表示,銀行降息導致銀行理財產品的平均收益再跌,確實給了互聯網金融尤其是網絡理財平臺一個降低壞賬率、吸引新客戶的好時機。
銀行降息,銀行理財收益下滑
今年以來,銀行理財產品的平均收益水平持續下行,當前5%也成為銀行理財產品收益率的分水嶺。
然而不久前,央行宣布,22日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。穗金所認為:“盡管降息的目的在于降低社會融資成本,而不是在顛覆某一個理財方式,但是,有一點是肯定的,銀行理財產品會受到一定負面影響。”這也意味著,從投資段收益的下降,波及到銀行理財產品,銀行理財產品的平均收益水平進一步被拉低,5%預計會被打破。
網絡理財有喜勿悲
不論銀行降息對銀行理財造成多大的悲劇,對互聯網金融行業而言,影響也是有的。但穗金所分析師認為,這影響未必不好,還有可能會是個天大的喜訊。
首先,銀行的降息,能間接引導網絡理財收益回歸合理狀態,降低壞賬率。由于受相關法律政策規定,互聯網金融借款利率最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。所以,銀行利率下降,互聯網金融的借貸利率也有可能下滑。這種情況下,無疑降低了借款人融資成本,提高資產質量,壞賬率也會隨之降低。當然,壞賬率降低,投資風險變小,得益的還是投資者。
再者,銀行降息,很大程度上為互聯網金融帶來了新客戶。網絡貸款與銀行貸款相比,最大的劣勢在于,利息略高,因此也損失了20%-30%的小微企業貸款項目。受此次降息影響,網絡貸款利率預計也會出現一定幅度的下滑,有利于吸引更多的小微企業通過網絡貸款進行融資。
助力互聯網金融優化渠道
穗金所分析師對此認為:“互聯網金融門檻比銀行低,如果融資成本降低了,銀行降息無疑使這一融資渠道更加優化。”
據他解析,在銀行借貸中,由于銀行工作流程的局限性,借貸者都在為信息不對稱“買單”。因而借貸的門檻相對較高,不少小微企業只能望而卻步。而互聯網的優越性,減少了借貸者與投資者之間的信息不對稱性。在互聯網大數據的支持下,實現信息公開透明,小微企業的融資門檻自然能比銀行低。
近年來,穗金所一直努力通過自身的服務平臺幫助小微企業,并且不斷尋求創新。目前穗金所形成了自己特有風控大數據體系,處理借貸申請更快速。小微企業主在工作間隙就能網上完成借款申請,大大節約了時間成本。
互聯網金融是小微企業融資的一把利器。而銀行降息,確實給了互聯網金融一個降低壞賬率、吸引新客戶的好時機,而且朝“普惠金融”又邁了一大步。
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