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廣東地下錢莊調查：巨量資金逃避外匯監管 2009-08-16 10:40
中國社科院中國經濟評價中心主任劉煜輝
黎友煥多年從事《境外熱錢研究》，并且是這一課題組的負責人 2009年8月15日，央視《經濟半小時》播出了《追蹤“熱錢”》節目，以下是節目實錄： 這兩天，股市大幅調整，而樓市在經歷了幾個月的火爆之后也停下了量價齊升的腳步，成交量大幅度萎縮，而社科院最新發布報告指出，今年二季度外匯儲備凈增長1778億美元，排除順差、投資和匯率變動的影響，原因不明的外匯流入量高達879億美元，其中絕大多數都很可能是熱錢。股市和樓市的劇烈波動讓熱錢再次引起大家的關注。如此巨量的境外資金怎么才能逃避外匯監管，源源不斷流入進來？來看看我們的記者在廣東的調查。 毗鄰港澳的地下錢莊十分發達，來源復雜的巨量資金暗流涌動來去自由 海豐縣是位于廣東汕尾的一個普通小鎮，記者發現，不少人正在這里暗地從事違法交易。在海豐的老街一帶行走，有的攤位前總會有一些人，每天都會守在相對固定的地方，一有路人靠近，他們就會湊上前來搭訕，他們并不是在兜售的店鋪面里的商品，而是在招攬貨幣兌換的生意。當其中一個人看到記者停下后，立即拿出攜帶的人民幣和港幣現鈔，示意記者到一個角落里詳談。 “你才有這么一點。” “有很多，你有多少就給你換多少。” “什么價錢？” “100元面值的低一點，1000元的高一點。” “為什么。” “因為散票不容易帶過關。” “1千的865，100的85。” 為了免除記者關于換到假幣的擔心，對方還特別地建議，可以在兌換后立即陪同記者到銀行存錢或將錢打入記者指定的內地賬戶。而當記者提出，如果價錢合適，就立即兌換100萬元港幣的時侯，對方完全不認為這是一個較大的數目，表示可以立即實現兌換。 “100萬，88。” “那么大的數額，上百萬。” “上百萬也可以。” “數錢。” “500萬也可以買，等于說，我把100萬港幣給你，你換880萬人民幣給我。” “美金呢？換美金的多還是港幣多？” “我們海豐是港幣多，別的地方美金多，過香港的客人多。” 就在記者和對方交談的過程中，時不時會有人主動找上來兌換港幣或人民幣，數量從幾千到上萬不等，看得出來，這些人是經常來私下兌換的熟客。記者在遠處觀察發現，兩個小時左右的時間內，同一個非法兌換點已有三撥人前來換錢，顯然是行內熟知的一個兌換點。而這樣的兌換點遠不止這一兩家。記者沿街走了一會，不時能碰到招攬這種生意的人。 “現在你要換多少？” “上百萬。” “換得了。” “上百萬也可以。” 這些看似不起眼水果攤，百貨店，其實就是地下錢莊的兌換窗口，他們的背后，就是成萬上億的資金暗流。根據國家外匯管理局的規定，個人年度購匯額度為5萬美元。但是，由于大量資金跨境流動及投機需要，這些資金根本不可能通過正規渠道流動，因此，地下錢莊提供貨幣兌換的業務在沿海商貿發達地區尤其普遍和嚴重。為了了解這些資金通過地下錢莊出入境究竟泛濫到什么程度，記者又來到了和香港毗鄰的廣東深圳，在深圳出入香港的重要關口羅湖口岸附近，這些從事各種經營活動的小店，幾乎都能隨時滿足路人的換匯需求，當記者隨機詢問一家手機店在哪里可以換港幣的時候，這位店員主動表示，他這里就可以換。 “只賺你幾毛錢。” 記者隨后來到另一家百貨店，記者提出，要幫助目前在香港的朋友轉15萬元港幣進來，并直接兌換成人民幣，這位店主告訴了記者這樣一個方法。他交給記者一個在香港開設的賬戶讓記者告訴香港的朋友先把港幣打入這個賬戶。 “把錢打進這個賬戶，然后錢到賬，我就能換給你，在這里我就能查到。” 店主告訴記者，他可以和記者一起在店內的電腦里查詢，錢一到帳后，他就能把相應人民幣打入記者指定的內地賬戶，而整個過程一般不會超過30分鐘的時間。 而令記者吃驚的是，記者隨機問到的幾家店主，對于兌換上百萬元港幣的要求，他們在打一個電話確認后，都向記者表示沒有問題。除了羅湖口岸，記者在深圳寶安區西鄉鎮佳華商場附近，也發現了這樣的私人兌換點。他們一聽到記者的兌換要求，立即出示了隨身攜帶的數萬元人民幣以及港幣，并開始進行嫻熟地計算。這里顯然也是一個業內熟知的地下錢莊窗口。盡管記者無法得知這些非法出入境的資金究竟有多大的量，但是，可以從這些冰山的一角看到，在監管體系之外，來源復雜的巨量資金暗流涌動，來去自由。 因為毗鄰港澳，廣東珠三角一帶的地下錢莊十分發達，廣東省社會科學院《境外熱錢研究》課題組監測發現，7月份以來熱錢流入的速度明顯加快，很多港澳投資機構的資金以及居民企業儲蓄通過地下錢莊進入內地股市。盡管這些地下錢莊看上去并不起眼，但它們的能量卻不小。境外資金通過香港流入內地，不但成本很低而且方便快捷，交易迅速，十分隱蔽。 如果不是親身調研和親眼所見，地下錢莊的操作手法之快有些令人難以置信，社科院金融研究所中國經濟評價中心主任劉煜輝，聽朋友說過地下錢莊的操作手法非常厲害，有些將信將疑的他，讓朋友陪同一起到深圳考察。當他朋友將20萬元人民幣打入對方指定賬戶后，僅僅過了20分鐘的時間，朋友就在香港的賬戶上立即查詢到了約19萬元港幣進賬。這讓在場的劉煜輝大吃一驚。 記者：“專業到什么程度？” 中國社科院中國經濟評價中心主任劉煜輝：“非常專業非常快，半個小時以內，一查就存入，操作手續費甚至比正規銀行還要低，方便，短時間內形成數千億的跨境流動，從香港可以看出，規模非常大。” 記者：“有多快？” 劉煜輝：“兩三周，一個月。” 那么這些地下錢莊是如何做到巨大的資金周轉又不被察覺的呢。經濟半小時欄目曾經報道過在廣東破獲的一起金額高達40多億的杜氏錢莊案，從警方查獲的杜氏錢莊的交易現場看，只有少量千元現金，更多的則是大量的身份證和銀行卡，共計查獲各種銀行卡90張，網上銀行密匙40個，存折67張，用于轉帳的身份證11張。 深圳市外匯管理局檢查處辦案人員： “都是用別人的名字開的賬戶，估計是他們買來的，他們不用自己的身份證開戶。” 據警方調查，杜某的錢莊平均每三分鐘就可以完成一筆轉賬業務，而每一筆業務會按照1.5‰-2‰的標準收取手續費，以此計算，杜氏地下錢莊一年的交易金額達43億元，其手續費用收入估計超過了千萬元。而客戶涉及了31個省市。 而地下錢莊的轉帳，就采取了國際上通稱的替代性匯款機制，比如客戶想把人民幣轉換成港幣，就采用片中開頭所說的那種方式，先把人民幣打入錢莊指定的人民幣賬戶上。 深圳市外匯管理局檢查處辦案人員：“境外的話，錢莊在境外有個轉換行，它就通過轉換行打到境內的公司指定的境外的賬戶上，等于資金是兩頭走的，境內的話提現的是人民幣資金，境外提現的是外匯資金。” 由于資金這種兩頭分別走的方式沒有進行實質性的跨境流動，增加了地下錢莊活動的隱蔽性，給偵破和取證工作都帶來難度。 深圳市外匯管理局檢查處辦案人員：“因為在境內提現是人民幣資金的劃撥，人民幣資金的劃撥相比外匯資金的劃撥限制會很少，我們后續的取證也會有一定的困難，只是單邊的取證不能說他這筆人民幣資金劃撥有什么問題，除非能證明這筆人民幣資金的劃撥相應的有對應的外匯資金劃到了它境外指定的賬戶，還是有一定難度的。” 而事實上，杜某本人的身份同時也是香港一家人民幣兌換行的老板，專家告訴記者，地下錢莊的背后，往往就是香港的各種財務公司，貨幣對換行。 黎友煥：“按照我們的理解，我們所謂的在大陸經營跨境流動，跨境資金流動的這樣一些組織和個人，他的后臺老板絕大部分在港澳臺，不在我們境內。” 黎友煥多年從事《境外熱錢研究》，并且是這一課題組的負責人，他認為，不同地區的外匯管制制度，是地下錢莊難以監控和打擊的重要原因之一。 黎友煥：“實際上在港澳臺和境外，被我們定義為地下錢莊的，他們叫財務公司，叫金融公司，他們是打開大門做生意，甚至還要去做廣告，拉生意，兌換外匯這樣的生意，但是在港澳臺是合法的。” 由于在港澳臺地區，貨幣兌換是開門做生意，這就給他們在大陸從事地下貨幣兌換提供了很大的生存空間，也為逃避內地的監管提供了便利條件。 黎友煥：“他們現在不擔心有安全，大家都覺得被打擊地下錢莊的太少了，而且就是內部出問題，不是內部出問題，你根本監管部門打擊不到，地下錢莊的組織，它的嚴密性，這個是很高的。” 自2007年9月至2008年10月底，央行聯合有關部門在全國范圍內開展了“雷霆行動”，協助警方破獲地下錢莊案件45起，涉案金額約1053.1億元，盡管成果顯著，但是黎友煥表示，沒有暴露的地下錢莊的數量遠遠超過人們想象。 黎友煥：“你說現在有個部委說，一個年度打擊了兩百多個地下錢莊，那么我敢說是不是有10倍以上的地下錢莊還沒被打擊，假如說10倍的話有多少地下錢莊，那被打擊的竟然有幾十個億的話，這筆帳又是一筆什么帳，數一數，真的有點怕。”
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