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解析購物卡“實(shí)名制”四大疑點(diǎn) 仍有空子可鉆？
2011-05-26 15:25:12 來源：羊城晚報(bào) 四大疑點(diǎn) 1 實(shí)名登記制是否具操作性？ 觀點(diǎn) 商場：購物卡實(shí)名登記監(jiān)管缺失 《通知》此次最明確的要求就是要建立商業(yè)預(yù)付卡購卡實(shí)名登記制度。對于購買記名商業(yè)預(yù)付卡和一次性購買1萬元（含）以上不記名商業(yè)預(yù)付卡的單位或個(gè)人，由發(fā)卡人進(jìn)行實(shí)名登記。 據(jù)羊城晚報(bào)記者了解，目前廣州的不少商戶發(fā)行購物卡是屬于不記名商業(yè)預(yù)付卡，很少見到記名商業(yè)預(yù)付卡。 “現(xiàn)在要進(jìn)行實(shí)名登記也可以。但主要是沒有相關(guān)部門監(jiān)管，如果能夠出臺監(jiān)管細(xì)則，要商家做到實(shí)名登記當(dāng)然沒問題。”有資深的百貨經(jīng)營者告訴記者。 記者在《通知》中也發(fā)現(xiàn)，涉及這種商戶預(yù)付卡的，并未明確主管部門，而是含糊地指出：“對商業(yè)企業(yè)發(fā)行的單用途預(yù)付卡，商務(wù)部門要強(qiáng)化管理，抓緊制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，適時(shí)出臺管理辦法。”這里的“商務(wù)部門”并未有明確指定，商家也普遍表示不清楚發(fā)行預(yù)付卡的主管部門會是誰。 會否歸屬工商管理部門呢？記者昨日向廣東省工商局咨詢，該局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要等國家工商總局下發(fā)執(zhí)行文件后，省工商局才會有落實(shí)措施。此外，根據(jù)國務(wù)院文件的精神，工商局在規(guī)范預(yù)付卡問題上的職責(zé)應(yīng)該是集中在“加大消費(fèi)維權(quán)工作力度，嚴(yán)厲打擊侵犯消費(fèi)者權(quán)益的不法行為，及時(shí)開展相關(guān)消費(fèi)提示，營造良好的消費(fèi)環(huán)境”上。 近一兩年來，銀行也加入了發(fā)行預(yù)付卡的行列，其中又以工商銀行走得最為靠前。如牡丹預(yù)付芯片卡、國民旅游休閑靈通卡等。這些預(yù)付卡不記名、不掛失、不取現(xiàn)，可反復(fù)充值使用，上限1000元，是典型的“電子錢包”。工行銀行卡部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行推出的預(yù)付卡一般也都是不記名的，但在發(fā)售時(shí)一直執(zhí)行的都是實(shí)名登記制度，所以《通知》中的規(guī)定對銀行的預(yù)付卡業(yè)務(wù)沒有太大影響。 2 實(shí)名登記制能否“反腐敗”？ 觀點(diǎn) 網(wǎng)友：應(yīng)該進(jìn)行用卡實(shí)名消費(fèi) 國務(wù)院表示，規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡的發(fā)行和購買，是防范利用商業(yè)預(yù)付卡洗錢、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄的有效途徑，必須進(jìn)一步建立健全規(guī)章制度，加大執(zhí)法力度。 那么，購卡進(jìn)行實(shí)名制登記，能實(shí)現(xiàn)反腐敗的功能嗎？ “或者會有一點(diǎn)作用。”一位銀行人士認(rèn)為，這樣可以留下憑據(jù)，一旦發(fā)現(xiàn)行賄受賄行為，或能提供線索，但具體效果還有待觀察。 然而記者從網(wǎng)絡(luò)上看到的則是，大多數(shù)網(wǎng)友認(rèn)為，實(shí)名購卡“毫無意義”，因?yàn)橘徔ㄕ諛涌梢蚤_發(fā)票，然后開成“辦公用品”等，根本無據(jù)可查。“應(yīng)該進(jìn)行用卡實(shí)名消費(fèi)，那些人還敢大膽收禮大膽花嗎？” 3 轉(zhuǎn)賬支付反洗錢有無漏洞？ 觀點(diǎn) 銀行：商家如按客戶要求能規(guī)避 《通知》中明確，實(shí)施商業(yè)預(yù)付卡非現(xiàn)金購卡制度。單位一次性購卡金額達(dá)5000元（含）以上或個(gè)人一次性購卡金額達(dá)5萬元（含）以上的，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，不得使用現(xiàn)金；使用轉(zhuǎn)賬方式購卡的，發(fā)卡人要對轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號、金額等進(jìn)行逐筆登記。 對此，銀行人士表示，此舉主要是為了防止利用預(yù)付卡洗黑錢，銀行在發(fā)售預(yù)付卡時(shí)基本上都采用轉(zhuǎn)賬方式，并逐筆登記，所以想通過銀行預(yù)付卡洗錢的可能性不大。但有商家卻表示，如果客戶不愿意轉(zhuǎn)賬，那就一次性每一筆都小于要求的數(shù)目，“總之還是有辦法規(guī)避。” 4 預(yù)付卡內(nèi)殘值可否激活？ 觀點(diǎn) 記者：商家發(fā)行的購物卡比較難 《通知》對預(yù)付卡的殘值則給予了保護(hù)，要求人民銀行、商務(wù)部要繼續(xù)健全商業(yè)預(yù)付卡收費(fèi)、投訴、保密、贖回、清退等業(yè)務(wù)管理制度，全面維護(hù)持卡人合法權(quán)益。為防止發(fā)卡人無償占有卡內(nèi)殘值，方便持卡人使用，記名商業(yè)預(yù)付卡不設(shè)有效期，不記名商業(yè)預(yù)付卡有效期不得少于3年。對于超過有效期尚有資金余額的，發(fā)卡人應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。 記者了解到，目前在廣州商家發(fā)行的購物卡多是1－2年的時(shí)效。對于自行發(fā)卡的商戶來說，發(fā)行購物卡可以提前把一部分款項(xiàng)收回來，有回籠資金的好處，而卡內(nèi)的零頭、因丟失和過期作廢的卡內(nèi)余額等都成為商戶的無成本利潤。 由銀行發(fā)行的預(yù)付卡則一般沒有期限，可反復(fù)充值使用。 來源：羊城晚報(bào)（記者 劉薇 孫晶 譚超）編輯：張少虎
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