“由于中小企業(yè)申貸資料不齊備，不得不向類金融機(jī)構(gòu)如影子銀行借貸，利率很高，利潤被融資成本吞噬。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副院長李建軍在杭州中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資研討會上說，“互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)為改變現(xiàn)狀提供了契機(jī)。”

李建軍在課題研究中發(fā)現(xiàn)，浙江民間借貸的利率約為20.15%。這項(xiàng)研究選取了2008年1月至2012年11月期間的2083個民間借貸案例，這些案例發(fā)生在浙江溫州、杭州、寧波、金華等11個民營經(jīng)濟(jì)活躍的城市。

“我國的金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配，信貸資源主要集中在一些大的金融機(jī)構(gòu)，真正能為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量上可能很多，但掌握的金融資源很少。”李建軍說，“這樣就產(chǎn)生了許多問題，包括分離式信貸市場的高融資搜尋成本、資金搬運(yùn)進(jìn)程中設(shè)租、信息不對稱等。而互聯(lián)網(wǎng)為金融創(chuàng)新提供了技術(shù)支持，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)為改變這些問題提供了契機(jī)。”

浙江聯(lián)合中小企業(yè)金融服務(wù)中心總裁陳貴福介紹，浙江省中小企業(yè)融資情況調(diào)查顯示，30%的中小企業(yè)從銀行獲得貸款，60%的企業(yè)靠自籌，7.5%通過內(nèi)部集資方式籌資，2.5%的企業(yè)通過其他方式融資。“探索中小企業(yè)的融資模式，對幫助中小企業(yè)走出融資難的困境具有很大的現(xiàn)實(shí)意義。”

近兩年來，阿里貸、拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投、宜信等互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺逐漸趨于成熟。有投資需求的投資者和有借錢愿望的借款人只需按網(wǎng)站要求上傳資料、繳納保證金或擔(dān)保資料，就可以實(shí)現(xiàn)借貸。據(jù)與會專家學(xué)者估算，目前互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模已達(dá)到每年上千億元。

互聯(lián)網(wǎng)借貸的迅速發(fā)展也迫使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“上網(wǎng)”，農(nóng)業(yè)銀行是較早的試水者之一，但與網(wǎng)貸企業(yè)相比仍有諸多掣肘。“我們?nèi)匀皇腔趥鹘y(tǒng)的業(yè)務(wù)流程來做，貸款需要一層層審批，速度很慢。而他們非常高效，每天可以發(fā)幾萬筆，這對我們來說是不可能的。”中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行電子銀行部電子商務(wù)部經(jīng)理杜傳文說。

盡管如此，互聯(lián)網(wǎng)平臺借貸對中小企業(yè)和平臺本身而言，仍存在眾多內(nèi)部和外部風(fēng)險。“客戶資料和借款用途大多僅通過網(wǎng)絡(luò)驗(yàn)證，并不可靠，存在造假風(fēng)險。內(nèi)部風(fēng)險控制要在客戶驗(yàn)證、對客戶進(jìn)行信用評級、還款保障、本金保障、風(fēng)險共擔(dān)方面多多加強(qiáng)。另一方面，對互聯(lián)網(wǎng)借貸行業(yè)的法律和政策監(jiān)管尚屬空白，存在一定的外部風(fēng)險。”李建軍說。